Cette startup a construit une carte de crédit de récompenses pour votre loyer, mais son long jeu est de gagner une place dans …

Alors que les prix des maisons montent en flèche et que les Américains se gavent de dettes hypothécaires, des légions de jeunes Millennials et de la génération Z sont coincés dans la location et se demandent comment ils pourront jamais s’offrir une maison à eux.

Pour puiser dans ce futur flux de revenus hypothécaires potentiel lucratif, une nouvelle startup appelée Bilt a mis au point un long jeu intrigant : courtiser les locataires d’aujourd’hui. « Il s’agit de construire ce genre de relation verrouillée avec quelqu’un dès son plus jeune âge, pas seulement d’essayer de dépenser beaucoup d’argent pour les acquérir et de les trouver quand ils ont 35 ans et qu’ils sont prêts à acheter », explique Ankur Jain, fondateur de Bilt.

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Ankur Jain a créé deux startups visant à aider les jeunes locataires : Rhino et Bilt. (Photo de Mike… [+] Coppola/Getty Images)

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Bilt lance aujourd’hui publiquement une nouvelle carte de crédit de récompenses conçue pour le paiement des loyers, sans frais facturés au propriétaire ou au locataire. C’est un gros problème si vous avez déjà essayé de payer votre facture de loyer avec du plastique au lieu d’un chèque personnel. Bilt vise à gagner de l’argent (à plus court terme) grâce aux frais d’interchange chaque fois qu’un utilisateur glisse la carte pour des dépenses autres que le loyer, et grâce à des partenariats avec certains des plus grands propriétaires immobiliers du pays. Les clients peuvent utiliser leur prime de points sur les vols, les hôtels, les cours d’entraînement ou même les acomptes sur les maisons via les hypothèques de la Federal Housing Administration (FHA) ou de Fannie Mae.

Bien que le marché de la location aux États-Unis soit tout sauf uniforme, Bilt affirme que son produit soutenu par Mastercard fonctionne pour chaque locataire. Un groupe d’utilisateurs sera locataire des quelque 2 millions d’unités gérées par un grand nombre de grands gestionnaires immobiliers, dont Blackstone, Starwood et Equity Residential avec lesquels Bilt a déjà noué des partenariats. Ces locataires peuvent utiliser une carte Bilt pour payer directement leur loyer, et même gagner des points bonus en cas de résiliation de bail par exemple. Mais si votre ancien propriétaire n’accepte que les chèques, payez simplement votre loyer via l’application de Bilt, et la startup enverra un chèque directement à votre propriétaire, indique-t-il.

Pour éviter que les locataires ne s’endettent, la société basée à New York exige que tous les utilisateurs paient leur facture de loyer chaque mois avant de facturer un autre mois sur la carte. Et les utilisateurs qui courent un « risque plus élevé » gagneront toujours des points sur le loyer, dit Jain, mais la carte fonctionnera comme une carte de débit et retirera automatiquement et immédiatement les fonds d’un compte bancaire lié pour couvrir le loyer. « Vous pouvez toujours gagner des points, vous pouvez toujours effectuer votre paiement sur la carte numérique, mais vous n’avez pas ce risque de vous endetter sur le loyer », ajoute-t-il. La startup dispose également d’une fonction de création de crédit, qui rapporte gratuitement les paiements de location effectués sur la carte Bilt d’une personne aux bureaux de crédit. Cela aidera un client à établir son dossier de crédit et, en fin de compte, à obtenir une cote de crédit plus élevée, ce qui pourrait conduire à de meilleures conditions sur un prêt automobile, améliorer ses chances d’être approuvé pour de futures locations d’appartements et même les aider à se qualifier pour un prêt hypothécaire.

Bilt dit que tous les locataires peuvent utiliser sa carte, même si leur propriétaire n’accepte que les chèques.

Bilt

Bien que l’idée soit assez nouvelle, Bilt n’est pas le seul à proposer des rapports sur les loyers aux bureaux de crédit. Deux membres du Forbes La liste Fintech 50 pour 2021, Esusu et MoCaFi, aident les locataires à déclarer gratuitement les paiements de loyer aux bureaux de crédit. Pour 6,95 $ par mois, la startup du Minnesota LevelCredit propose un service similaire directement aux locataires.

À 31 ans, ancien Forbes Le lauréat de 30 moins de 30 ans, Jain, est déjà considéré comme un entrepreneur en série. Il a trouvé de l’or avec Rhino, une startup d’assurance (d’une valeur de 500 millions de dollars maintenant) qu’il a cofondée en 2017 pour aider les locataires à éviter des dépôts de garantie élevés en payant à la place une petite redevance mensuelle. Avant cela, en 2012, l’entrepreneur a créé un concurrent sur LinkedIn appelé Humin. Il a été vendu à Tinder en 2017, où il a travaillé pendant environ un an en tant que chef de produit. Rhino et Bilt existent aux côtés de trois autres marques sous l’égide de Kairos, un studio de capital-risque fondé par Jain et dirigé en tant que PDG.

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« Je pense que c’est le projet le plus complexe sur lequel nous ayons jamais travaillé, mais c’est un concept très simple », déclare Jain à propos de Bilt, qu’il construit depuis plus de trois ans. « Le loyer est la dépense la plus importante pour la grande majorité des Américains, et pourtant… vous ne pouvez pas gagner de points, même si vous pouvez gagner des points sur tout le reste. »

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