Cette startup fintech par les anciens de l’IIT utilise l’IA pour donner aux investisseurs l’accès à des conseillers indépendants

Ancien élève de l’IIT Delhi et de l’IIM Bombay Asheesh Chanda, qui a plus de 15 ans d’expérience dans le secteur financier, faisait partie de la communauté financière et d’investissement à Singapour.

Tout en travaillant dans le secteur financier, Asheesh a pu constater de visu comment la réaction des gens a changé vis-à-vis des conseillers et des prestataires de services après le ralentissement économique de 2008. Les gens avaient perdu confiance dans le système et tenaient leurs conseillers responsables comme jamais auparavant. Les investisseurs recherchaient une plateforme leur permettant de prendre des décisions en connaissance de cause.

(L-R) Siddhant Raizaada, CMO; Asheesh Chanda, PDG et co-fondateur; et Vineeth Narasimhan, CTO et co-fondatrice de Kristal.AI

Le besoin de personnalisation, de transparence et de confiance entre les investisseurs a été le moteur de la décision d’Asheesh de créer Kristal.AI en 2016. Asheesh a ensuite été rejoint par son camarade de classe de l’IIT Delhi, Vineeth Narasimhan, un expert produit avec près de deux décennies d’expérience dans la création de solutions cloud et mobiles. Il est également médaillé d’or de l’IIM Calcutta.

Basée à Singapour, c’est une plateforme de gestion d’actifs en ligne qui permet aux investisseurs d’accéder à des conseillers indépendants et à des gestionnaires de portefeuille. L’épine dorsale centrale de la plateforme est construite par O2O Technologies Singapore, fondée par Asheesh en 2016.

«Si vous comparez l’Inde avec un pays comme Singapour, vous verrez une grande différence dans le niveau général de sensibilisation financière. Les Indiens ne se sont réveillés qu’à «Mutual Funds Sahi Hai» après une longue campagne et commencent maintenant à réaliser les avantages des ETF avec le lancement du Bharat Bond ETF. L’industrie est mûre pour le changement, et les conseils robotiques basés sur l’IA peuvent en être le signe avant-coureur. Avec des robots-avis comme Kristal.AI, les investisseurs indiens pourront reprendre leur pouvoir et investir dans des stratégies qui ont été soigneusement choisies pour eux, plutôt que de compter sur quelqu’un d’autre pour choisir un véhicule d’investissement en leur nom », explique Asheesh.

Avec plus de 70 employés, la startup est actuellement opérationnelle en Singapour, Hong Kong, Inde et Moyen-Orientet compte des clients de plus de 22 pays.

Comment ça marche?

En tant que plateforme d’investissement B2C, Kristal.AI propose des solutions à travers le spectre d’investissement – de la affluent en masse des UHNWI.

«Les investisseurs peuvent commencer avec nous avec le« Compte d’investissement Kristal », qui est gratuit pour les investissements allant jusqu’à 5 000 $, et vous permet d’accéder à des FNB mondiaux sélectionnés», explique Asheesh.

La startup a une maison Comité d’investissement (IC) composé d’experts qui ont passé des années dans le domaine commercial et financier et ont une expérience cumulée de plus de 120 ans dans l’industrie.

Des options d’investissement boutique aux marchés émergents, l’IC est chargé de rechercher des opportunités d’investissement stellaires à travers le fief financier mondial. Le CI, à l’aide de l’algorithme de Kristal GAIAA (allocation itérative d’actifs basée sur un algorithme génétique), Cherry sélectionne les meilleurs ETF (fonds négociés en bourse) du pool, exécute des simulations pour vérifier la solidité de chaque portefeuille et surveille automatiquement la performance du portefeuille.

Équipe Kristal.Ai India

Pour des solutions plus sophistiquées, il a le Kristal.AI ‘Plateforme de fonds », conçu pour l’investisseur accrédité.

«Nous avons établi un partenariat avec des fonds premium dans l’entreprise pour apporter leurs stratégies optimales directement sur la plateforme Kristal.AI. On peut en choisir parmi les choix proposés ou investir dans le fonds interne Kristals que nos experts ont mis en place après une analyse de marché et des recherches approfondies », explique Asheesh.

Kristal.AI propose également un ‘Comptes gérés’Solution permettant aux investisseurs d’intégrer, de gérer et d’accéder à plusieurs comptes bancaires privés via une plateforme unique, avec une analyse en temps réel. Pour ceux qui sont intéressés, il offre un service organisé appelé «Private Labeled Funds», qui sont des stratégies sur mesure qui aident les investisseurs à s’exposer à plusieurs classes d’actifs.

Tandis que le ‘Compte d’investissement’ est gratuit pour un maximum de 5 000 $, la startup facture un petit supplément pour ses autres offres.

Actuellement, Kristal.AI compte DBS Bank, SAXO Capital et Interactive Brokers en tant que dépositaires. SAXO et IB agissent également comme ses courtiers.

«Nous sommes réglementés par la Monetary Association of Singapore (MAS), la Securities and Futures Commission de Hong Kong et par SEBI en Inde. Nos régulateurs veillent à ce que nous tenions notre promesse de confiance et de transparence à tous égards. Nous utilisons des processus de sécurité au niveau de la banque pour la protection des données, et tous les paiements sont effectués via DBS Bank pour garantir un conduit sûr », explique Asheesh.

Le marché des technologies d’investissement

Un rapport Nasscom-KPMG estime que le marché total des logiciels et services fintech en Inde était d’environ 8 milliards de dollars en 2016, et devrait croître de 1,7 fois d’ici 2020.

La startup est actuellement en concurrence avec les goûts de Hedge Guard, Score Chain et Novum Insights. Cependant, selon Asheesh, il existe de nombreuses entreprises qui s’appellent «fintech», mais toutes n’utilisent pas la technologie avancée et l’apprentissage automatique pour améliorer les investissements d’un client.

«Le marché indien manque d’un véritable Robo-conseiller qui utilise la puissance de l’IA pour élaborer des stratégies et fournir des conseils personnalisés et des recommandations de portefeuille. Mais nous ne comptons pas uniquement sur l’IA. Nous avons un comité interne, qui examine également toutes les stratégies sur notre plateforme et assiste le processus de conservation. Le mélange d’intelligence artificielle et d’empathie humaine est ce qui nous distingue de la plupart des startups investies dans les technologies », explique Asheesh.

Au fil des ans, Kristal.AI affirme avoir vu une augmentation du nombre de clients. Il dit qu’il a vu 185 pour cent de croissance entre le 31 décembre 2018 et le 31 mai 2019, où son actif géré sous gestion est passé de 26 millions à 45 millions.

La startup a également clôturé la série A 6 millions de dollars au début de cette année, qui était dirigée par Chiratae Ventures et Desai Family Office.

Au début de cette année, l’équipe prévoit de lancer une suite de produits à part entière en Inde. À travers cela, il vise à élargir la gamme de produits et à offrir plus d’accès aux investisseurs indiens. Il prévoit également de consolider sa présence sur le territoire national de Singapour et de Hong Kong, avec davantage de solutions de banque privée, et de s’étendre à d’autres régions de la région APAC et du Moyen-Orient.

(Édité par Megha Reddy)

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