Comment cette startup de Delhi permet à l’Inde rurale de devenir financièrement inclusive grâce à son application

Selon le Recensement de 2011, un énorme 72 pour cent des Indiens vivre dans zones rurales, ce qui se traduit par plus 74 crores d’Indiens du total 1,3 milliard. cependant, disparités de revenus, de consommation, et la qualité de vie entre les zones géographiques rurales et urbaines prévaut encore aujourd’hui.

Plus encore parce que, l’analphabétisme financier, le manque de possibilités d’emploi, ainsi que l’inaccessibilité aux installations de base comme l’éducation et les soins de santé, a paralysé la vie à la campagne.

De plus, un rapport du National Statistical Office (NSO) révèle une augmentation de la pauvreté rurale par autour quatre points de pourcentage entre 2011-12 et 2017-18, avec un pourcentage de 30.

Les fondateurs de Rural Invest.

Pour cette raison, Start-up basée à Delhi Rural Invest tente de lutter contre la fracture urbaine-rurale et la privation financière grâce à un robuste solution de gestion de patrimoine numérique. Fondé par quatre étudiants enthousiastes en avril 2020, la startup a développé un application mobile Plus précisément pour les personnes résidant en zone rurale à investir dans des fonds communs de placement à travers plans d’investissement systématiques (SIP).

Lancée par Naman Tekriwal, Raghav Sharma, Satyam Mehta et Madhav Sharma, la startup fintech équipe des personnes issues de milieux à faible revenu pour économiser pour l’avenir, en canalisant l’argent en petites coupures périodiquement.

«Au cours des dernières années, nous avons observé l’insuffisance de la planification financière et de la sensibilisation des ménages ruraux. Grâce à certaines recherches, nous avons découvert que seulement 1% des Indiens des zones rurales investissaient dans des instruments financiers, et seulement 0,23% d’entre eux connaissaient les fonds communs de placement. C’est à ce moment-là que nous avons décidé de trouver une solution efficace pour stimuler l’inclusion financière et autonomiser les personnes défavorisées », explique Naman Tekriwal, cofondateur de Rural Invest.

La création

En 2017, les quatre fondateurs de la startup ont été impliqués dans une initiative appelée Investisseurs du secondaire, où ils ont aidé des élèves du secondaire à acquérir des connaissances sur la planification financière et les options d’investissement.

Quand ils ont réalisé qu’une grande partie des Indiens, appartenant à la poches rurales, était confronté à un problème similaire et avait aucune familiarité en ce qui concerne la gestion de l’argent, ils ont décidé de les aider, et donc, a commencé Rural Invest.

Raghav interagissant avec un client pour obtenir des commentaires sur l’application Rural Invest.

Démarrée depuis sa création, la startup est actuellement en train de mener une test bêta de son application, pour lequel il est recueillir des commentaires de son public cible – travailleurs journaliers, femmes de chambre et chauffeurs dans le voisinage.

«Premièrement, nous leur avons parlé des investissements financiers et de ses avantages, puis nous les avons aidés à s’inscrire sur l’application pour lancer les SIP mensuels en fonction de leurs objectifs financiers et de leur appétit pour le risque. Beaucoup d’entre eux ont eu du mal à croire qu’ils pouvaient assurer la stabilité financière simplement en canalisant les roupies. 500 par mois dans des fonds communs de placement », dit Naman.

Sohan Mishra, 53 ans, un Chauffeur basé à Delhi, qui s’est inscrite sur l’application le mois dernier, explique: «Au début, j’ai pris l’aide de mon fils pour apprendre à utiliser l’application. Mais maintenant, je suis capable de naviguer indépendamment. J’avais transféré Rs 100 via SIP, et maintenant il est devenu Rs 120. »

Rural Invest fournit une solution complète de gestion de patrimoine pour les résidents ruraux grâce à son application.

La startup avait prévoit d’exécuter un projet pilote à travers cinq villages Dans l’état de Haryana. Cependant, le projet devait être reporté en raison de pandémie de Coronavirus.

Rural Invest a en partenariat avec Tarakki, un conseiller en placement agréé SEBI, qui est guider la startup et son produit, ainsi que de prêter main forte dans les domaines du développement d’applications et des études de marché.

À l’heure actuelle, Naman poursuit un diplôme BBA de l’Université des sciences et technologies de Hong Kong, tandis que Raghav est un étudiant de première année en génie de l’environnement. D’un autre côté, Satyam et Madhav sont respectivement des élèves des classes 11 et 12, avec un esprit entrepreneurial.

Stimuler l’inclusion financière parmi la population rurale

L’investissement rural est un application gratuite qui est disponible à la fois sur Android et iOS. Construit à l’aide d’un chaîne d’algorithmes, la plateforme financière guide les gens à investir dans les fonds communs de placement en fonction de leur appétit pour le risque, de leurs objectifs de création de richesse et de leurs investissements.

La caractéristique qui se démarque le plus dans l’application est qu’elle permet à l’utilisateur de investir dans des plans directs sans agent tiers comme une banque ou un distributeur de fonds communs de placement, éliminer la nécessité de payer une commission.

L’une de ses fonctionnalités «Zyaada» aide à investir de l’argent dans un fonds liquide qui peut être retiré à l’aide d’une carte de débit liée à un GAB. La deuxième caractéristique aide à répondre aux besoins de liquidité à long terme et permet aux utilisateurs d’investir dans un fonds d’urgence soit par le biais des SIP, soit en une somme forfaitaire. Rural Invest facture un petite commission pour les services ci-dessus.

Une capture d’écran de l’application.

«Les plans réguliers facturent au moins un pour cent des commissions en fonction du montant investi par mois. À long terme, les investisseurs finissent par perdre une somme d’argent considérable à cause de cela. La plupart des ruraux en Inde ont encore du mal à gagner leur vie, et beaucoup sont connus pour vivre avec les fonds empruntés aux prêteurs. Donc, chaque roupie compte pour eux. Nous ne voulions pas alourdir leur fardeau de commissions », explique Naman.

L’application Rural Invest permet aux particuliers de s’inscrire sur la plateforme à travers un processus simple. Tout ce qu’un utilisateur a à faire est de saisir le nom, adresse e-mail et numéro de mobile première. Après cela, il doit entrer dans le Carte PAN détails pour Vérification e-KYC, et enfin, choisissez parmi une gamme de fonds communs de placement classés selon le risque en fonction de facteurs comme le revenu, l’âge et l’appétit pour le risque.

«Pour faciliter la navigation de l’application par les habitants des zones rurales, nous avons rendu le processus d’investissement aussi transparent et engageant que les achats en ligne ou l’achat de billets de cinéma. Nous avons déjà recueilli une réponse positive de plusieurs personnes. Jusqu’à présent, Rural Invest compte plus de 400 personnes inscrites, qui ont à leur tour investi un montant total de Rs 3 lakh », explique Naman.

Madhav parle à un client potentiel dans le cadre de ses recherches.

«Notre plan à long terme consiste à inculquer l’habitude d’épargner à la population rurale du pays afin qu’elle puisse prendre des décisions financièrement éclairées et orientées vers les objectifs. Nous tenons également à les aider à mieux se préparer à des situations inattendues comme la démonétisation ou le COVID-19, grâce à une meilleure éducation et sensibilisation », a déclaré Naman.

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