Vivre et travailler aux États-Unis a été un objectif, une réalisation et un rêve pour beaucoup, en particulier les entrepreneurs. Mais, s’installer dans le plus grand écosystème de startups a son propre ensemble de défis, et l’un d’eux est l’histoire du crédit.
Tous les fondateurs ont besoin d’une bonne cote de crédit pour acheter quoi que ce soit aux États-Unis. cependant, il est très difficile de conserver les antécédents de crédit de votre pays d’origine tout en déplaçant votre base vers un autre comme ces immigrants-entrepreneurs l’ont compris.
Misha Esipov, Nicky Goulimis et Loek Janssen ont tous eu une expérience directe des défis auxquels sont confrontés les nouveaux arrivants aux États-Unis, qui perdent souvent leurs antécédents de crédit à leur arrivée.
Pour résoudre ce problème, le trio a fondé Nova Credit en 2016, qui a un format de notation et de rapport de crédit global appelé Passeport de crédit.
Semblable à un rapport de solvabilité américain, il contient un Score équivalent FICO, tradelines, et historique de l’enquête, permettant à toute personne récemment arrivée aux États-Unis de démontrer sa solvabilité aux prêteurs.
Fondateurs de Nova Credit
Nova Credit travaille avec des sociétés de cartes de crédit, des prêteurs et d’autres fournisseurs de produits de crédit. Maintenant, American Express est son premier partenaire dans l’industrie des paiements. La startup permet également aux nouveaux arrivants de demander un prêt étudiant via MPower, un prêt auto via LendBuzz, et louer un appartement via Yardi, Intellirent ou Premier avantage.
Les fondateurs affirment que ces sociétés peuvent utiliser la solution de Nova Credit pour souscrire de manière transparente les nouveaux arrivants éligibles – sans pointage de crédit américain.
Résoudre un problème personnel
Les trois fondateurs de Nova Credit ont dû faire face à plusieurs difficultés financières lorsqu’ils ont immigré aux États-Unis. La famille de Misha de Russie a déménagé aux États-Unis en 1990 et sa mère s’est vu refuser un prêt de voiture pendant des années faute de pointage de crédit.
En revanche, lorsque Nicky (de Grande-Bretagne) et Loek (des Pays-Bas) immigré aux États-Unis pour étudier à Stanford, on leur a refusé les cartes de crédit malgré leurs antécédents de remboursement des prêts étudiants et des factures de carte de crédit.
« De nombreux nouveaux arrivants aux États-Unis, à la fois les immigrants et certains Américains de retour, sont rendus » crédit invisible « à leur arrivée parce que les souscripteurs américains ne peuvent pas accéder aux données de crédit internationales. En conséquence, même s’ils avaient une bonne cote de crédit dans leur maison Dans certains pays, ils ont du mal à accomplir des tâches de base comme obtenir un bail d’appartement, un forfait de téléphonie mobile, une carte de crédit ou un prêt étudiant », explique Misha.
Même si vous avez un historique de crédit étendu dans votre pays d’origine, vous devrez peut-être assumer la lourde tâche de construire un historique de crédit américain à partir de zéro – ce qui peut prendre jusqu’à cinq ans.
« Notre premier client était MPower, une entreprise qui offre des prêts étudiants aux étudiants internationaux sans cosignataires ni antécédents de crédit, en 2017. Ils se sont associés à Nova Credit en raison de notre mission commune », ajoute Misha.
La startup est entièrement soutenue par VC, car les fondateurs étaient étudiants à Stanford lorsqu’ils ont commencé leur parcours entrepreneurial.
Il a été incubé par Y Combinator, Pear VC et le Financial Solutions Lab. Nova Credit a également levé un financement de 20 millions de dollars dans son cycle de série A auprès de General Catalyst, Index Ventures, First Round Capital, NYCA et Core Innovation Capital.
Plus tôt cette semaine, il a levé 50 millions de dollars en financement par actions, Kleiner Perkins, rejoint avec une participation importante de Canapi Ventures et les investisseurs existants Index Ventures, General Catalyst, et Partenaires Nyca. Sound Ventures, un fonds de capital-risque fondé par Ashton Kutcher et Guy Oseary, a également participé à cette manche, avec le soutien de la légende du baseball Alex Rodriguez, acteur Hugh Jackman et Guitariste U2 The Edge.
Le nouveau cycle de financement sera utilisé pour étendre considérablement la portée mondiale de la startup et sa mission de soutenir les nouveaux arrivants du monde entier.
Aider les immigrants à accéder aux services financiers
Selon Pew Research, les immigrants conduisent 55 pour cent de la croissance de la population américaine, un chiffre qui devrait atteindre 80% d’ici 2050. Nova Credit construit l’avenir des finances mondiales en permettant à ces nouveaux arrivants de partager l’histoire du crédit international.
La startup basée à San Francisco aide les immigrants à demander des services financiers en utilisant leur historique de crédit international en provenance de pays tels que l’Inde, l’Australie, le Brésil, le Canada, le Mexique, le Nigéria, la Corée du Sud et le Royaume-Uni.
Il traduit les données de crédit internationales en un score équivalent américain et les communique dans un format familier aux souscripteurs américains, qui les utilisent ensuite pour évaluer les demandes de produits de crédit.
Pour la plupart des pays, Nova Credit aligne la cote de crédit du pays d’origine sur les niveaux de risque de crédit aux États-Unis en faisant correspondre les taux de défaut. Par exemple, un score de 700 dans le pays d’origine qui représente un taux par défaut de trois pour cent pourrait équivalent à un score de 710 au même taux par défaut aux États-Unis.
Les banques sont naturellement les principaux clients de Nova Credit, qui utilisent les données de la startup pour garantir les immigrants pour les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et plus encore. Cependant, les entreprises proposant du logement, du leasing automobile, des assurances, etc., travaillent également avec lui.
À l’heure actuelle, il pilote un partenariat avec une grande entreprise américaine de téléphonie cellulaire dans certaines villes du pays pour fournir des services de télécommunications aux nouveaux arrivants.
Bénéficiaires de bout en bout
Il est important de noter que chaque partie prenante du système gagne grâce au modèle de Nova Credit. Les entreprises nationales peuvent désormais accéder à un nouveau segment de consommateurs en croissance rapide et très attractif. Ils peuvent également filtrer équitablement les candidats internationaux et les approuver pour leurs produits et services.
« Les bureaux de crédit étrangers acquièrent une source de revenus supplémentaires et peuvent soutenir leurs propres citoyens pendant le processus d’immigration. Mais surtout, des millions d’immigrants peuvent désormais acquérir les produits dont ils ont besoin et qu’ils méritent. Ils peuvent même obtenir tous les services pertinents avant d’arriver dans leur Cela apporte confort et sécurité pendant une période incroyablement difficile de leur vie « , a déclaré Misha.
Les immigrants peuvent importer leur dossier de crédit via Nova Credit, qui peut ensuite les pré-qualifier pour ses services, en captant également les frais de référence de ses partenaires commerciaux.
Selon MPower Financing and MigrationPolicy.org, une moyenne de 1 50 000 étudiants indiens vont aux États-Unis chaque année.
Et pour cette vaste base de clients indiens, Nova Credit a établi un partenariat avec CRIF Highmark et CIBIL pour localiser et traduire les fichiers de crédit en scores équivalents aux États-Unis.
Ce qui nous attend
Misha déclare: «Nous générons des revenus en achetant des rapports de crédit auprès des principaux bureaux de crédit à l’étranger et en les vendant à des entreprises aux États-Unis et au Canada.»
Bien que le fondateur ne divulgue pas les détails exacts des revenus, il affirme que Nova Credit croît au rythme de 10X depuis 2017. La startup est en concurrence avec des sites comme credit.com, Credit Sesame et Credit Karma.
Maintenant, Nova Credit prévoit de servir plus de nouveaux arrivants en ajoutant de nouveaux pays à sa plateforme. Il souhaite également investir dans des données alternatives pour renforcer sa boîte à outils d’analyse.
Le fondateur dit que la startup prévoit de intégrer de nouveaux domaines pour couvrir l’éventail complet des besoins des nouveaux arrivants. Nova Credit’s souhaite également étendre site de contenu pour les nouveaux arrivants en tant que «guichet unique» pour toutes les questions liées à l’immigration.
(Édité par Saheli Sen Gupta)