Vous sentez-vous un peu inquiet et confus lors de vos investissements? Si tel est le cas, vous faites partie de la majorité. Faire des investissements peut devenir un peu difficile, mais comme dans tout secteur, la technologie vient à la rescousse car l’utilisation d’algorithmes pour effectuer des investissements prend progressivement la priorité. Cela a conduit à des goûts de Zerodha devenant populaire (et une licorne), et plusieurs autres startups font également de la planification financière algorithmique une réalité.
Fondé par Vivek Banka en 2020, basé à Bengaluru GoalTeller tente d’aider les utilisateurs à créer des plans financiers automatisés à l’aide de la technologie prédictive.
«Dans ce processus, la technologie guiderait l’utilisateur avec diverses simulations et calculs« et si », en tenant compte de plusieurs scénarios tels que les impôts, les flux de trésorerie et les objectifs pour atteindre un plan réaliste et le mieux adapté», explique Vivek Ton histoire.
Aperçu de GoalTeller
Vivek a près de deux décennies d’expérience dans divers secteurs verticaux du secteur de l’investissement, tels que la bourse, la gestion de patrimoine, la technologie et l’analyse. Il a précédemment travaillé chez IIFL, Altiore Capital et BNP Paribas.
<< Une lacune massive existait dans la gestion de patrimoine où il n'existait aucune plate-forme permettant aux utilisateurs de créer un plan financier qui leur convenait le mieux, intégrait toutes les possibilités et guidait l'utilisateur vers cet objectif. Malgré l'avènement de la technologie, les plates-formes technologiques les plus connues tentaient de jouer le rôle de moteurs d'exécution et seule une poignée d'entre eux tentaient de résoudre le problème de la planification financière holistique », déclare Vivek.
Actuellement, la majorité des plates-formes de technologie de richesse / d’investissement en Inde sont essentiellement des plates-formes d’exécution qui permettre aux utilisateurs d’acheter ou de vendre des fonds communs de placementet, dans certains cas, d’autres instruments financiers. Il existe très peu de plates-formes qui fournissent un plan financier véritablement automatisé. La plupart d’entre eux sont B2C, cependant, certaines plates-formes B2B ciblent le conseiller dans lequel le conseiller en placement peut accéder à la plate-forme et fournir les mêmes services aux clients.
La demande de planificateurs financiers est énorme, principalement parce qu’il y a environ 40 millions d’investisseurs de détail en Inde. Selon Statista, la pénétration de l’assurance en Inde est inférieure à 3%.
Fondateur de GoalTeller, Vivek Banka
La solution GoalTeller
Une fois que l’utilisateur se connecte, il répond aux questions, puis découvre plusieurs solutions (retraite, planification de voyage) à tous les défis que le système peut visualiser pour atteindre les objectifs financiers. L’utilisateur choisit alors le parcours qui lui convient le mieux et un plan financier est créé, permettre aux investisseurs de se fixer des objectifs basés sur la planification financière.
L’USP du produit serait principalement la technologie comme il permet aux utilisateurs de découvrir comment les marchés évoluent à l’aide de ses algorithmes, il les guide pour créer leur plan financier. L’utilisateur bénéficiera de l’aide de simulateurs et de calculatrices avancés qui lui permettront de regarder pratiquement vers l’avenir, puis de prendre des décisions qui les aideront à assurer la sécurité financière pour eux et leur famille.
GoalTeller conseille uniquement la planification financière et ne négocie ni ne vend encore de produits. Il agit comme un guide financier plutôt que comme un bras d’investissement.
Le fondateur a investi autour 100 000 $ et il compte investir un autre 100 000 $ au cours des six prochains mois.
« Nous n’avons pas encore levé de capital de croissance, cependant, nous avons un premier groupe d’anges qui ont manifesté leur intérêt et nous pourrions envisager de relancer le cycle d’amorçage au cours des deux prochains mois vers la seconde moitié de 2021 », dit-il.
«Notre modèle commercial serait un modèle premium où certaines fonctionnalités seraient disponibles gratuitement pour les utilisateurs, tandis qu’une partie serait premium et disponible moyennant un abonnement», ajoute-t-il.
Les défis et la voie à suivre
Mettre en place un fonds de trading algorithmique vient avec son propre ensemble de défis. La plupart des talents vont aux grandes entreprises, puis il y a des obstacles réglementaires.
Deuxièmement, Vivek dit qu’il a été difficile de naviguer dans le labyrinthe complexe d’exigences réglementaires et de changements soudains.
Selon le RBI, une entité qui demande une autorisation en tant qu’opérateur ETP doit maintenir une valeur nette minimale de 5 crore Rs. Les entités existantes qui exploitent des ETP avec une valeur nette inférieure à ce qui est prescrit devraient également avoir une valeur nette minimale de Rs 5 crore dans un délai d’un an à compter de la date d’autorisation. Les banques qui demandent l’autorisation d’exploiter ETP doivent également affecter un capital minimum de Rs 5 crore à cette fin.
Le démarrage est à peine six mois dans l’entreprise et ne souhaite pas encore divulguer ses revenus mensuels car il est en phase d’acquisition d’utilisateurs.
« Nous visons un nombre total de visiteurs d’un million d’ici la fin de 2021, avec une base d’abonnés de 25 000 utilisateurs », déclare Vivek.
Il est en concurrence avec FinTap, Thrive et FYERS.