L’industrie de la fintech en général, et le secteur des prêts en particulier, cherche à créer de nouveaux produits sur une architecture évolutive qui est créée avec des initiatives telles que l’agrégation de comptes.
L’écosystème fintech effervescent de l’Inde espère en avoir terminé avec le plus gros spoiler de la décennie à venir – Covid – alors qu’il sonne en 2021. L’impact de la pandémie a été une arme à double tranchant pour le secteur. Alors qu’il a accéléré les paiements numériques pour passer d’une tendance à une norme à travers les couches des marchés à la fois destinés aux consommateurs et aux entreprises, il a été en mesure de freiner les prêts ou le crédit du secteur dans une égale mesure. Le double inconvénient de l’incapacité à assurer le service des prêts existants a entraîné une augmentation des défauts de paiement et un manque de solvabilité pour attirer un nouveau crédit requis par les clients ou les entreprises. En revanche, l’utilisation restreinte de l’argent liquide en raison de la peur de la contraction du virus, du travail à domicile ou à distance, et de la montée en puissance presque du jour au lendemain, a poussé à l’adoption des paiements numériques et de la gestion financière numérique. Les principales retombées de la pandémie étant probables dans leur rétroviseur, les startups de la fintech sont toutes prêtes à faire plus que compenser les pertes de 2020.
«2021 sera une année de consolidation pour le NBFC indien et l’espace fintech. Les Fintechs continueront de se concentrer sur la gestion de leurs portefeuilles existants à une extrémité et sur la création d’opportunités de croissance de haute qualité de l’autre. Avec le renforcement de l’infrastructure publique, y compris le lancement de l’agrégation de comptes (AA) et un accès facile aux informations du GSTN, les prêteurs numériques pourront encore renforcer leurs offres en termes d’expérience client et de qualité de crédit », Alok Mittal, PDG et fondateur , A déclaré Indifi Technologies à Financial Express Online. La startup, qui permet des prêts en ligne aux petites entreprises, compte CDC Group, la branche de financement du développement du gouvernement britannique parmi ses principaux bailleurs de fonds.
Ajay Adiseshann, qui dirige une start-up de solution de paiement B2B PayMate, a noté que les paiements numériques après avoir constaté une baisse pendant le verrouillage ont bien rebondi. Cependant, «bon nombre des entreprises en phase de démarrage prises dans la tempête ont péri ou vont bientôt périr. Les plus forts ont attiré des financements qui mèneront à une consolidation dans l’année », a-t-il déclaré à Financial Express Online.
Ce qui est également attendu en 2021, c’est une accélération des partenariats entre les fintechs et les banques, la ministre des Finances Nirmala Sitharaman ayant récemment exhorté les banques à utiliser un modèle de co-origination – les banques et les entreprises de fintech partageant le risque dans leurs livres de manière égale. L’annonce reflétait l’acceptation des entreprises de technologie financière par les institutions financières traditionnelles de grand format. «Nous nous attendons à ce que les grandes banques et institutions financières ouvrent leurs clients aux partenaires fintech pour bénéficier des compétences de conformité et de réglementation dont les banques disposent. Enfin, nous assisterons à un élargissement de la gamme de produits par la plupart des acteurs de la fintech, à travers une gamme de services financiers tels que les prêts, les paiements, les assurances et autres », a ajouté Mittal.
L’industrie de la fintech en général, et le secteur des prêts en particulier, cherche également à créer de nouveaux produits sur une architecture évolutive qui est en cours de construction avec des initiatives telles que AA. Les agrégateurs de comptes sont définis par la RBI comme des NBFC agréés regroupant des données sur les actifs financiers des particuliers et des entreprises. Cela permettrait une gestion et une planification financières avec une vue simplifiée de la situation financière d’une personne ou d’une entreprise. Les actifs financiers sont appelés dépôts bancaires, SIP, billets de trésorerie, certificat de dépôt, actions de participation, débentures, polices d’assurance, parts de fonds communs de placement, etc.
«On pense que cela révolutionne le secteur des prêts d’une manière similaire à ce qu’UPI a fait pour les paiements en Inde. En outre, l’introduction récente par RBI des notifications vidéo KYC stimulera le traitement des prêts », a déclaré à Financial Express en ligne Manmeet Singh, directeur marketing de Vertex Ventures de Singapour, du fonds russe Sistema Asia Fund et de l’application de prêt personnel instantané Fosun RZ Capital. La start-up s’attendait également à ce que l’objectif concerté augmente l’accès au crédit du dernier kilomètre pour les MPME alors qu’elles luttent pour survivre à l’impact de la pandémie. «Cette poussée systémique et d’autres sources de données encourageront les prêts basés sur les flux de trésorerie», a déclaré Singh.
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Ce qui pourrait également émerger complètement à l’improviste pour le segment de la fintech, ce sont les prêts via les marchés du commerce électronique. Les prêts à crédit pourraient être facilement activés par de tels marchés dotés d’une vaste base d’utilisateurs. «Il se peut que davantage d’entreprises arrivent, en particulier des entreprises de commerce électronique. Cependant, leur prêter n’est peut-être pas une activité essentielle comme c’est le cas pour nous. Avec nos plans pour aller de l’avant et créer des produits plus spécialisés dans l’espace fintech, nous voyons un grand potentiel de croissance », a déclaré Anuj Kacker, co-fondateur de MoneyTap à Financial Express Online. Des entreprises telles que Flipkart et Amazon facilitent déjà les prêts pour leurs vendeurs.
Les startups cherchent également à tirer parti des mesures prises par la RBI et le gouvernement pour répondre aux préoccupations liées aux infrastructures et à la liquidité afin de rationaliser leur croissance en 2021. Par exemple, la RBI avait autorisé l’année dernière les startups, les banques et les institutions financières à mettre en place une réglementation sandbox (RS) pour tester en direct leurs innovations en matière de paiements, de KYC et de gestion de patrimoine. Le gouvernement avait lui aussi pris de multiples mesures pour résoudre le problème de liquidité auquel était confronté le système bancaire et leur réticence à prêter aux NBFC. Par exemple, il a étendu le système de garantie de ligne de crédit d’urgence pour les banques afin d’augmenter les prêts aux MPME touchées par Covid.
«Une garantie partielle des prêts bancaires aux petites NBFC inciterait les grandes banques à prêter. En outre, un changement bienvenu serait que la cote de crédit des NBFC soit plus alignée sur un ensemble plus large de paramètres, tels que l’impact créé par l’expérience des fondateurs et l’expérience de l’équipe que de simples chiffres », Satyam Kumar, PDG et cofondateur de prêt personnel app LoanTap a déclaré à Financial Express Online. En ce qui concerne l’écosystème des petites entreprises, les startups ont pu identifier trois besoins: la comptabilité numérique, la nécessité de se connecter en ligne et la gestion du personnel, car plusieurs de ces flux de travail peuvent être numérisés.
Alors qu’auparavant, le marché était davantage axé sur le push, OkCredit, soutenu par Tiger Global, a «vu le facteur d’attraction s’accélérer, grâce à Covid. Nous espérons que cet élan se maintiendra et ira de l’avant. À mesure que les petites entreprises recherchent l’efficacité, elles rechercheront des solutions qui les aideront à acquérir un avantage concurrentiel. Nous voyons également de grandes entreprises de technologie s’intéresser à pousser plus loin la numérisation côté consommateur ciblée autour des petites entreprises utilisant des outils numériques et se connectant », a déclaré Harsh Pokharna, PDG et cofondateur d’OkCredit à Financial Express Online. La startup propose des services de comptabilité numérique aux kiranas, notamment l’envoi de rappels de paiement et la réception de paiements.
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Au milieu des aspirations croissantes des startups fintech en 2021, la technologie a assumé un rôle global dans l’intégration des clients, les partenariats, le déploiement de crédit, la récupération, le KYC, etc. L’année 2020 avait stimulé la transition vers les technologies sans contact, y compris l’acceptation plus large des paiements sans contact et de l’accès biométrique sécurisé sans contact. Cependant, on pense que les MPME, les startups et d’autres entreprises «investissent davantage dans des infrastructures technologiques sécurisées à mesure que l’espace technologique sans contact gagne en popularité. Les solutions biométriques sans contact telles que la reconnaissance faciale et les banques uniquement numériques fournissant divers services bancaires virtuels gagneront en importance dans un monde post-pandémique alors que la transition numérique s’accélère dans de nombreux secteurs où le besoin d’identification et de sécurité des transactions est crucial »Matthew Foxton – Vice-directeur général Le président, Communications & Branding du fabricant français de produits d’identification biométrique IDEMIA, a déclaré à Financial Express Online.
Dans le domaine des paiements numériques, selon Manish Patel, fondateur et PDG de Mswipe, les paiements sans contact ont été les véritables moteurs de l’adoption sans précédent cette année. Bien que le voyage ait jusqu’à présent été alimenté par des facteurs externes, pour que les fintechs réalisent leur véritable potentiel, «il est nécessaire de développer davantage de capacités d’infrastructure numérique de bout en bout, car les solutions fragmentaires peuvent ne pas trouver d’évolutivité à long terme, »A ajouté Patel.
Au milieu de la nécessité d’une architecture sécurisée pour que les fintechs prospèrent, la RBI avait mis en garde en décembre 2020 les petites entreprises et les particuliers contre les emprunts via des applications de prêt numérique non autorisées et de «devenir la proie» de celles-ci, alors même qu’il exhortait les emprunteurs à vérifier les antécédents de l’offre des prêteurs. prêts en ligne ou via des applications mobiles, selon un communiqué. Parmi les récents cas de fraude en matière de prêt numérique, la police d’Hyderabad avait arrêté 11 personnes de Delhi, Gurgaon, tandis que la police de Cyberabad en a arrêté six autres à Hyderabad.
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