KindTap Technologies, une start-up de paiement au cannabis soutenue par le secteur privé, prévoit de déployer un nouveau produit de ligne de crédit qui contourne l’interdiction de l’industrie par les sociétés de cartes de crédit.
Avec Mastercard Inc.
MA,
+0.32%,
American Express Co.
AXP,
+0.94%,
Visa inc.
V,
+0,08%
et d’autres gestionnaires de réseaux de cartes de crédit évitant les transactions sur le cannabis en raison de l’interdiction fédérale du cannabis, KindTap a commencé à tester sa ligne de crédit dans le Massachusetts avant un lancement plus large dans les États dotés de dispensaires légaux à usage médical et adulte.
La cofondatrice de KindTap, Cathy Corby Iannuzzelli
Cathy Corby Iannuzzelli, co-fondatrice et responsable des paiements de KindTap, a déclaré que la société avait construit un « réseau en boucle fermée » grâce à des relations directes avec les commerçants et les consommateurs pour ses produits de carte de débit et de ligne de crédit. L’entreprise prête de l’argent aux consommateurs pour les achats à crédit ou aide à transférer de l’argent au commerçant via son réseau.
« C’est vraiment très simple », a déclaré Iannuzzelli à MarketWatch. « Tout le monde dans notre réseau doit avoir un compte bancaire. Un commerçant doit avoir un compte bancaire et le consommateur doit avoir un compte bancaire. Nous transférons de l’argent entre la banque du commerçant et la banque du consommateur.
KindTap proposait déjà un produit de carte de crédit, mais ajoute maintenant des lignes de crédit pour les clients allant de 250 $ à 1 500 $, afin d’aider les consommateurs à faciliter le processus d’achat de cannabis le jour de la paie.
Les périodes de remboursement des marges de crédit sont plus courtes, similaires à un modèle d’achat immédiat et de paiement ultérieur, avec des taux d’intérêt dans les pourcentages élevés des adolescents, et non dans les années 20 ou 30 comme avec une carte de crédit traditionnelle. Les taux d’intérêt de la ligne de crédit varieront d’un État à l’autre.
« Nous avons tissé des solutions qui ressemblent à une carte de crédit ou à une carte de débit qui passent par la National Automated Clearing House Association (ACH) sur nos propres rails », a déclaré Iannuzzelli. « C’est un nouveau modèle avec des similitudes avec Venmo ou Amex, mais c’est vraiment son propre modèle au service de la situation très unique des paiements liés au cannabis. »
KindTap travaille avec des institutions financières assurées par la FDIC pour transférer de l’argent. Citant des exigences de confidentialité, Iannuzzelli a refusé de nommer des partenaires bancaires réglementés.
De plus en plus de dispensaires de cannabis ont pu aligner des comptes commerciaux avec des coopératives de crédit et certaines banques locales. KindTap a déclaré qu’il présenterait les marchands de cannabis aux banques desservant le marché du cannabis, lorsqu’on lui a demandé.
Iannuzzelli est dans le secteur des paiements depuis 15 ans et a décidé d’aider au lancement de KindTap pour répondre à un besoin dans le secteur du cannabis.
« J’ai vu l’opportunité de faire quelque chose qui pourrait changer considérablement la vie des gens – en particulier pour les patients médicaux où le cannabis est le médicament dont ils ont besoin et qu’ils veulent, et les paiements freinaient l’industrie », a-t-elle déclaré.
Les investisseurs se sont également tenus à l’écart du secteur cette année, car le fonds négocié en bourse sur le cannabis
THCX,
-0,80%
a perdu 1,7 % depuis le début de l’année jusqu’à vendredi après-midi de négociation et l’ETF AdvisorShares Pure U.S. Cannabis
MSOS,
-1,70%
a chuté de 17,2 %, tandis que l’indice S&P 500
SPX,
+0,05%
a grimpé 17.15.
KindTap reste une unité de Kreditforce Ltd., une banque d’affaires privée. La société a également bénéficié du soutien de sociétés de technologie financière et de sociétés de capital-risque, mais aucun autre détail n’a été divulgué.
« Nous prévoyons d’être dans tous les États où le cannabis est légal », a-t-elle déclaré.
KindTap emploie maintenant 15 personnes, dont la plupart ont été embauchées en 2021. Elle embauche des personnes chargées du service à la clientèle des marchands à mesure qu’elle s’implante dans d’autres États.
Pour la plupart, l’industrie reste soumise à des solutions de paiement avec des frais plus élevés. Dans certains cas, les transactions peuvent sembler être effectuées sur une carte de crédit, mais les paiements finissent par être facturés aux clients sous forme d’avances de fonds, qui contiennent des frais élevés. Certains dispensaires proposent des paiements sans numéraire aux guichets automatiques, mais ces types de transactions incluent des couches de frais des propriétaires de guichets automatiques et des banques.
« Le Far West est une bonne façon de décrire le secteur des paiements liés au cannabis », a déclaré Iannuzzelli. « Plusieurs solutions fonctionnent dans des zones grises comme un marchand de cannabis dont le processeur marchand les a codées en tant que cabinet dentaire. Dans certains cas, c’est carrément frauduleux.
Avec KindTap, d’autres sociétés dans l’espace de paiement du cannabis incluent CanPay, eMerchant Broker (EMB), Nature Pay, Sky High Moly, GreenLeaf Pay et d’autres.
Au total, le commerce légal du cannabis aux États-Unis devrait atteindre 43 milliards de dollars d’ici 2025, selon les estimations de New Frontier Data.