Partout en Afrique, alors que l’impact du changement climatique est de plus en plus ressenti par les petits agriculteurs qui dominent le secteur agricole de la région, les gouvernements ont été incapables de faire grand-chose pour les protéger contre les ravages des catastrophes naturelles comme l’infestation de criquets pèlerins de l’année dernière au Kenya ou inondations dans le nord du Nigéria et sécheresses dans le sud normalement verdoyant du pays.
Une autre conséquence troublante du changement climatique est l’augmentation des conflits, et parfois du terrorisme pur et simple, alors que les communautés se battent pour la diminution des ressources, en particulier l’eau, mais aussi pour les droits fonciers.
Tous ces éléments mettent en évidence la nature précaire de l’agriculture à petite échelle et la nécessité de meilleures protections et filets de sécurité pour aider à atténuer le risque d’essayer de gagner sa vie.
Pula, une start-up d’insurtech âgée de cinq ans, fournit aux petits agriculteurs une assurance agricole pour les aider à gérer le risque de subir des conditions extrêmes. Insurtech est l’un des sous-secteurs à croissance rapide de la fintech, qui est en plein essor avec les investisseurs dans les startups africaines.
La startup travaille en envoyant des équipes dans les fermes pour obtenir un échantillon représentatif dans une zone au début de la saison agricole et de la période de récolte pour aider à évaluer le potentiel de la récolte de la saison. Par exemple, si une ferme qui produit habituellement 30 sacs de maïs par hectare, produit cinq sacs en raison des inondations, l’agriculteur recevra un paiement équivalent à 20 sacs. Ce risque calculé est ce que Pula envoie aux compagnies d’assurance, explique la cofondatrice Rose Goslinga.
REUTERS / Baz Ratner
Un homme tente de repousser un essaim de criquets pèlerins dans un ranch près de la ville de Nanyuki dans le comté de Laikipia, au Kenya, le 21 février 2020.
Depuis sa création en 2015, Pula a touché 4,3 millions d’agriculteurs sur 13 marchés africains. Goslinga dit que la clé du modèle commercial de Pula est d’aider les compagnies d’assurance à mieux comprendre les risques de l’agriculture à petite échelle.
Avec un abonnement moyen de 4 dollars pour les petits agriculteurs en Afrique, Pula commercialise en fait le produit d’assurance auprès de partenaires bancaires plutôt que directement auprès des agriculteurs. Les banques rendent l’assurance obligatoire avant d’approuver les prêts aux agriculteurs.
«Nous sommes en mesure de travailler dans 13 pays non pas parce que nous avons des licences d’assurance dans tous ces pays, mais parce que dans chacun de ces pays, il y a des compagnies d’assurance qui acceptent si elles sont autorisées par une entreprise comme la nôtre», dit-elle à Quartz Africa.
À cette fin, Pula a levé cette semaine 6 millions de dollars dans une collecte de fonds de série A dirigée par le fonds TLcom Capital avec la participation de Women’s World Banking, qui défend l’inclusion financière des femmes. Pula recrute des clients, notamment la Banque centrale du Nigéria, le Programme alimentaire mondial et le gouvernement kenyan.
Pula s’étendra également en Asie, ciblant les petits agriculteurs comme il l’a fait en Afrique, avec un accent sur les Philippines, la Thaïlande, la Turquie et le Pakistan. «Ce que nous avons réalisé, c’est que les solutions africaines ne sont en aucun cas inférieures aux solutions asiatiques et européennes», déclare Goslinga.
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