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Sunny Israni, fondatrice de l’application monétaire Clasp, a passé plus de 100 heures à parler d’argent à la génération Y.
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Photo gracieuseté de Sunny Israni
- Sunny Israni, fondatrice de l’application de finances personnelles Clasp, a passé plus de 100 heures à interviewer les milléniaux sur leurs perspectives et leurs habitudes financières.
- Dans ses interviews, il a constaté que les milléniaux qui ne sont pas bons avec l’argent n’ont pas une vision claire de ce que l’argent signifie dans leur vie. Il a également constaté qu’ils avaient tendance à dépenser trop dans des situations sociales.
- Et, lorsque la génération Y prend du retard sur le plan financier, certains d’entre eux ont tendance à abandonner.
- Ce qui sépare les milléniaux qui sont bons avec l’argent de ceux qui ne le sont pas, c’est l’état d’esprit – ils savent quel rôle l’argent joue dans leur vie et ont des objectifs, ont des limites sur les dépenses et travaillent pour améliorer leurs finances.
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Sunny Israni voulait savoir ce qui séparait les milléniaux qui sont bons avec l’argent de ceux qui ne le sont pas.
Alors il leur a demandé.
Pour sa nouvelle entreprise, une application de finances personnelles appelée Clasp, l’entrepreneur en technologie et ancien commerçant de Wall Street a passé plus de 100 heures à parler à la génération Y à travers les États-Unis de leurs habitudes, attitudes et objectifs en matière d’argent pour découvrir ce qui rendait la génération Y bonne avec l’argent.
« Je voulais cibler deux groupes différents: les personnes qui ont tendance à prendre de très bonnes décisions concernant leurs finances, et les personnes qui n’ont peut-être pas pris les meilleures décisions », a-t-il déclaré à Business Insider. «Je voulais essayer de comprendre« quels sont les grands facteurs qui déterminent la qualité de nos décisions financières? Est-ce un revenu? Est-ce l’emplacement géographique? ‘»
Il a constaté que ce qui rendait les milléniaux bons avec l’argent n’était pas l’un de ces facteurs. C’était plutôt la façon dont ils pensaient à l’argent. Dans ses recherches, Israni a découvert que trois principaux obstacles psychologiques ont tendance à empêcher les milléniaux d’être bons avec l’argent:
1. Ils ne savent pas ce que l’argent signifie pour eux
Israni a découvert que rien n’avait plus d’impact sur la façon dont les milléniaux géraient leur argent que leur état d’esprit.
«J’y pense en termes d’identité. Comme je parlais à beaucoup de participants, j’ai eu le sentiment que lorsque les gens décrivent leur comportement financier, ils décrivent vraiment qui ils sont en tant que personnes », a déclaré Israni. « C’est comme si leurs dépenses étaient une déclaration d’identité. »
Les milléniaux qui sont bons avec l’argent avaient généralement une vision claire de ce qu’ils en attendaient et connaissaient leurs objectifs financiers.
«J’ai parlé à quelqu’un du Midwest qui était au début de sa carrière et très militant en matière d’économies. J’ai eu l’impression qu’il tirait toute son identité de la liberté financière. Il avait une clarté cristalline sur ce que l’argent représentait dans sa vie », a déclaré Israni. « Les gens qui ne prenaient pas nécessairement des décisions financières saines avaient cette tension autour de ce que l’argent représentait vraiment dans leur vie. »
Cette tension a eu tendance à signifier plus qu’un conflit interne pour les milléniaux avec lesquels Israni a parlé – elle a également conduit à de mauvaises habitudes. « Les personnes qui avaient le plus cette tension étaient généralement celles qui n’avaient pas nécessairement pris les meilleures décisions financières », a-t-il déclaré.
2. Ils ne fixent pas de limites aux dépenses sociales
Israni a remarqué une mauvaise habitude qui a retenu la génération Y: dépenser trop pour des situations sociales. Il a également remarqué que les milléniaux qui sont bons avec l’argent savaient où tirer le trait sur leurs dépenses sociales.
«Lorsque vous êtes dans des situations sociales, les gens ont tendance à dépenser plus, et nous le savons. Mais quand j’ai regardé les gens qui se débrouillent très bien, j’ai constaté que presque toutes ces personnes avaient une compréhension avec leurs amis et leur cercle social autour d’activités qui avaient du sens pour eux, et qui n’étaient pas nécessairement si chères ». il a dit. «J’ai le sentiment de tout le monde que le prix à payer pour poursuivre une activité sociale n’est presque jamais vraiment en corrélation avec la joie et le bonheur et les souvenirs qui en découlent.»
Pendant ce temps, les autres continuaient de dépenser et n’étaient pas honnêtes et réalistes avec leurs amis sur ce qu’ils pouvaient se permettre. « Les gens qui ne prenaient pas de bonnes décisions n’en ont pas parlé avec leurs amis », a expliqué Israni.
Israni a précisé que la réduction des dépenses sociales n’est pas la réponse. Il s’agit plutôt de savoir où se situent vos limites. « Ayez une liste de choses à faire qui ne cassent pas nécessairement la banque », a déclaré Israni. « Votre amitié avec quelqu’un ne devrait pas coûter cher. »
3. Ils adoptent une mentalité de «vissez» et cessent d’essayer
Israni a constaté que les milléniaux qui étaient financièrement en retard ne pensaient pas que quoi que ce soit puisse changer pour eux. Il a finalement découvert qu’ils avaient cessé d’essayer. À son avis, tout revient à l’état d’esprit.
« Après avoir dépassé un certain niveau de circonstances, ils sont entrés dans cette mentalité de » foutre le cul « , où ils se sentaient comme s’ils ne pouvaient pas prendre une longueur d’avance », a déclaré Israni. «Souvent, c’était mental. Ils se sentaient tellement derrière leurs pairs qu’ils ont juste dit «vissez-le». »
« Il est exacerbé par les macro-tendances actuelles, en particulier autour du changement climatique et de notre système politique », a déclaré Israni. «Les gens se disent:« eh bien, le changement climatique va de toute façon mettre fin au monde, alors autant le vivre maintenant. »»
Pour une génération en retard financier depuis le début, c’est un problème. «Cela a un impact très négatif sur le comportement financier, en particulier pour les personnes qui sont déjà en retard», a-t-il déclaré.
Pour ces milléniaux, Israni a déclaré que faire des progrès revient à penser différemment. « Si leur état d’esprit n’est pas correct, ils n’utiliseront aucun budget, que ce soit une feuille de calcul ou une application incroyable ou même que vous regardiez votre compte bancaire », a-t-il déclaré. Il a trouvé que les milléniaux qui sont bons avec l’argent veulent améliorer leur situation et ne laissent pas le malheur et l’obscurité entraver leurs objectifs financiers.