Tiger Global soutient la fintech africaine Mono dans un tour de série A de 15 millions de dollars | TechCrunch

Mono, une startup africaine qui aide à connecter les comptes bancaires des consommateurs aux applications financières, a levé un tour de série A de 15 millions de dollars, a confirmé la société à TechCrunch aujourd’hui.

Le cycle, dirigé par Tiger Global – le troisième investissement majeur de la société de capital-risque en Afrique cette année après Flutterwave et FairMoney – a également bénéficié de la participation de nouveaux investisseurs Target Global (un investisseur dans la néobanque Kuda), General Catalyst et SBI Investment.

De nouveaux investisseurs ont été rejoints par les investisseurs existants, notamment Entree Capital, Lateral Capital, Golden Palm Investments, Acuity VC et Ingressive Capital, portant l’augmentation totale de Mono à un peu plus de 17,5 millions de dollars depuis son lancement l’année dernière.

Plus de la moitié de la population est soit non bancarisée, soit sous-bancarisée. Les acteurs de la finance ouverte en Afrique comme Mono – reflétant le succès de Plaid sur le marché américain au leur – se nourrissent de l’idée que l’accès à un écosystème financier via des API ouvertes améliorera l’accès aux informations financières et réduira les coûts d’entrée pour les personnes sous-bancarisées.

Avec Okra, Plaid, Stitch et OnePipe qui rationalisent également diverses données financières dans des API uniques, la bataille pour fournir les informations financières des clients aux entreprises et aux développeurs tiers s’intensifie, d’où la nécessité d’expédier des produits plus innovants dans le ligne.

Dans le cas de Mono, deux produits lui donnent un avantage, selon le PDG Abdulhamid Hassan. Le premier est DirectPay, un produit qui aide les entreprises nigérianes à collecter les paiements par virement bancaire des clients dans leur application Web ou mobile sans utiliser leurs cartes de débit. Pensez à ce que Flutterwave et Paystack ont ​​fait avec les cartes ; Mono veut le faire avec des comptes bancaires.

Ensuite, les pages de relevé permettent aux entreprises d’accéder aux comptes financiers des clients sans avoir besoin d’un développeur ; Hassan l’appelle le premier du genre en Afrique.

Mais même avec ces fonctionnalités supplémentaires adaptées à un public nigérian, Mono s’attaque à d’autres marchés comme le Ghana et le Kenya, mentionnés pour la première fois par le PDG en mai.

Mono n’a livré que le Ghana, pour l’instant, en pilotant avec quelques banques et fintechs telles que Oze et Tranzo. Le Kenya, en revanche, est toujours dans son radar car un pays sur trois (y compris l’Égypte et l’Afrique du Sud) Mono prévoit de se développer l’année prochaine.

Hassan ajoute que Mono pourrait achever son déménagement en Afrique du Sud via un partenariat avec la banque Absa cette année.

Lorsque les startups de la finance ouverte en Afrique ont commencé à attirer l’attention l’année dernière, le consensus était que chaque entreprise pouvait faire des affaires importantes sur les grands marchés individuels avec lesquels elle s’était d’abord lancée. Mais cela ne semble plus le cas, car Mono, Stitch, Pngme et Okra opèrent désormais sur d’autres marchés africains.

« J’ai l’impression que le Nigeria est limité en termes de nombre d’entreprises que nous pouvons cibler », a déclaré Hassan, qui a cofondé Mono avec Prakhar Singh, lors d’un appel.

D’ici la fin de l’année prochaine, Mono sera présent dans cinq pays africains, une décision qui suggère légèrement que l’entreprise pourrait se disperser trop.

Interrogé sur la question de savoir si la pression des investisseurs ou la concurrence alimentait le besoin de Mono de se développer rapidement, Hassan a estimé que l’entreprise avait pris de telles décisions uniquement à cause de ses clients.

« Tout ce que nous faisons chez Mono est principalement axé sur le client. Les clients qui souhaitent lancer des applications de prêt ou de fintech dans ces pays disent qu’ils ne peuvent le faire que si Mono est là », a-t-il déclaré. « Sur la base de la façon dont nous avons construit notre relation et du type de produits que nous avons construits au Nigeria, les gens comptent sur nous et disent que lorsque nous allons dans un pays, ils voudraient également s’y lancer. »

Il y a aussi un jeu d’expansion verticale pour l’entreprise car elle cherche à offrir des solutions d’entreprise aux FMCG, aux cabinets d’avocats – aux industries non technologiques et traditionnelles avec la capacité de commander plus de volume de transactions.

En parlant de chiffres, Mono affirme avoir traité plus de 200 millions de transactions de données financières provenant de plus de 270 entreprises, développeurs et fintechs.

La société a également déclaré qu’elle avait connecté plus de 150 000 comptes bancaires au cours des deux derniers mois et qu’elle augmentait 45 fois d’une année sur l’autre à cet égard. Avec environ 30 employés aujourd’hui, Mono a doublé ses effectifs par rapport à l’année précédente, selon son PDG.

L’activité sur le marché mondial de la finance ouverte a été ironiquement soutenue par l’échec de l’objectif de rachat de Plaid par Visa. Et les investisseurs n’ont pas ralenti leur soutien aux startups dans d’autres régions qui, selon eux, pourraient être des cibles d’acquisition majeures pour la société américaine si elle décide de se développer.

Mono est l’un de ces candidats en Afrique et l’investisseur principal Tiger Global le sait. Selon Hassan, la société de capital-risque a tendu la main pour diriger un nouveau cycle et bien que Mono n’ait pas prévu de lever de capitaux supplémentaires cette année, le capital de Tiger Global l’aiderait à croître plus rapidement.

« Nous pensons que l’équipe de Tiger a estimé que nous faisions quelque chose d’extraordinaire, mais nous pensions que ce que nous avions collecté ne nous aiderait pas à créer une grande entreprise. Et ils disaient : « nous voulons vous aider à créer une grande entreprise », a déclaré Hassan.

Tiger Global a confirmé qu’il dirigeait l’investissement dans un e-mail à TechCrunch.

En tant que l’une des startups à la croissance la plus rapide d’Afrique, Mono a clôturé les premiers cycles d’une manière rarement vue sur le continent. En septembre dernier, la société venait de réaliser un investissement de pré-amorçage de 500 000 $ avec une poignée d’investisseurs locaux. Ensuite, il a participé au dernier lot hivernal de Y Combinator, collectant 2 millions de dollars de financement de démarrage après l’obtention de son diplôme avant de lever ce tour de série A.

Cependant, tout le monde ne mesure pas la croissance de cette façon. De nos jours, les startups dépensent beaucoup d’argent pour évoluer rapidement mais ont peu ou pas de revenus à montrer. Et en Afrique, des remarques secondaires sont souvent lancées sur la façon dont de tels modèles pourraient conduire à une non-rentabilité à long terme pour des startups de haut vol telles que Mono.

Lorsqu’on lui a demandé si cela préoccupait l’entreprise, dont la valorisation s’élève à plus de 100 millions de dollars, Hassan a déclaré : « la première chose que vous recherchez lorsque vous créez une startup n’est pas la rentabilité, mais je dirai que nos revenus ont augmenté de dix fois depuis notre dernière augmentation en mai.

Le chiffre d’affaires actuel de Mono est équivalent à ce qu’il a fait au cours des trois derniers mois combinés, a poursuivi le PDG avant de faire référence à la façon dont l’entreprise poursuit sa croissance, sa taille et sa rentabilité avec une équipe allégée pour « construire la meilleure plate-forme bancaire ouverte en Afrique ».

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