Le Groupe Santander investit 40 millions de dollars dans la mise à niveau des prêts aux consommateurs

Upgrade, l’entreprise bancaire challenger du fondateur de LendingClub Renaud Laplanche, vaut maintenant 1 milliard de dollars après un cycle de financement de série D de 40 millions de dollars dirigé par Santander Innoventures.

Des investisseurs existants, notamment Union Square Ventures, Ribbit, Vy Capital et Silicon Valley Bank, ainsi que de nouveaux investisseurs Ventura Capital et Uncorrelated Ventures ont également participé à la ronde, qui a porté le financement total depuis la création de la société de San Francisco à 200 millions de dollars.

«Nous pensons qu’offrir des produits à risque abordables et responsables et aider les gens à améliorer leurs finances de crédit est la bonne façon de construire pour construire une banque», explique Renaud Laplanche, PDG et fondateur de Upgrade.

Il existe maintenant sept néobanques d’une valeur de 1 milliard de dollars, dont trois aux États-Unis: Upgrade, Chime et Dave. Les autres sont Revolut et Monzo au Royaume-Uni, NuBank au Brésil et N26 en Allemagne. La mise à niveau est la seule à être soutenue par l’une des 10 premières banques.

D’autres banques challenger axées sur les prêts à la consommation, notamment l’ancienne société de Laplanche, LendingClub, ont connu des difficultés depuis le début de la pandémie de coronavirus.

Mais pour Chris Gottschalk, conseiller principal chez Santander InnoVentures, le fonds de capital-risque de la Banque Santander, il est parfaitement logique que Upgrade attire de nouveaux financements.

« Toutes les entreprises vont vivre un environnement différent avec ce qui se passe aujourd’hui », a-t-il déclaré. «Mais il y a une poignée de vents arrière que la mise à niveau a dans ce nouvel environnement. Nous avons vu les performances du papier de mise à niveau se maintenir pendant cet environnement COVID, et l’accès au crédit dans l’environnement d’aujourd’hui sera plus que jamais nécessaire. »

Gottschalk a exprimé sa confiance aux dirigeants de Upgrade, dont la plupart venaient de LendingClub.

« Renaud et son équipe sont des opérateurs éprouvés », a déclaré Gottschalk. «Soutenir une équipe solide et une équipe à croissance rapide sur un grand marché nous donne du confort même dans cet environnement COVID.»

L’équipe de Santander a également apprécié la stratégie de Upgrade consistant à commencer par le crédit, à passer aux cartes, puis à ajouter le dépôt direct et d’autres produits bancaires. Ensuite, la mise à niveau prévoit de commencer à offrir des services bancaires mobiles.

« Il s’agit d’une innovation axée sur les produits, mais également d’une meilleure expérience client », a déclaré Gottschalk.

Laplanche a fondé Upgrade il y a trois ans. L’entreprise fait les choses un peu différemment des autres dans le domaine des prêts personnels.

Là où d’autres comme LendingClub, Prosper, Upstart et SoFi sécurisent des prêts et les vendent sur les marchés des capitaux, Upgrade vend ses prêts à de petites banques et coopératives de crédit.

« Notre financement est diversifié parmi un grand nombre de petites banques et coopératives de crédit et n’est pas aussi exposé aux marchés des capitaux », a déclaré Laplanche. « Nous pensons que c’est plus stable de cette façon. »

Comme les autres, Upgrade a resserré ses normes de souscription à mesure que de nouvelles demandes de chômage ont augmenté. La société compte également plus sur sa carte Upgrade que sur les prêts personnels.

La carte de surclassement est un hybride entre un prêt et une carte de crédit. Les clients choisissent une période d’un à trois ans pour payer leurs achats en plusieurs fois, ils sont donc obligés de rembourser les soldes dans un délai défini. Cela renforce la discipline financière et aide les utilisateurs à éviter les pièges de la dette de carte de crédit.

« Nous pensons qu’offrir des produits à risque abordables et responsables et aider les gens à améliorer leurs finances de crédit est la bonne façon de créer une banque », a déclaré Laplanche.

La mise à niveau a accordé plus de 3 milliards de dollars de prêts. Environ 10 millions de personnes ont demandé un crédit à l’entreprise et environ 300 000 l’ont obtenu.

La mise à niveau se fait connaître en ligne et grâce à des partenariats avec des fintechs comme Credit Karma, a noté Laplanche.

Laplanche a été évincé de LendingClub en 2016, lorsque le conseil d’administration de la société a déclaré avoir trouvé des problèmes avec certaines ventes de prêts et une divulgation inadéquate au conseil.

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