Dennis Cail appelle sa start-up, Zirtue, une plate-forme fintech «radicalement différente». Cela élimine la gêne de prêter et d’emprunter de l’argent à des amis et à la famille tout en suivant le montant dû avec une trace papier numérique, dit le PDG et cofondateur.
L’application de prêt basée sur les relations qui change la donne de Zirtue a été lancée sur Android et iOS l’année dernière, ce qui en fait la première du genre à simplifier les prêts entre amis et famille avec des paiements de prêt mensuels automatiques, a déclaré Cail à Dallas Innovates. Ensuite, il a ajouté des centaines de milliers d’utilisateurs et un partenariat avec MasterCard pour lancer une carte de débit Zirtue pour ceux qui n’ont que peu ou pas d’accès bancaire.
L’application en instance de brevet encourage des options de prêt transparentes et équitables pour tous.
L’application de prêt basée sur les relations de Zirtue en instance de brevet a été téléchargée par des centaines de milliers d’utilisateurs.
«Zirtue existe pour favoriser l’inclusion financière», déclare Cail. Le faible revenu et le personnel militaire sont les principales cibles des prédateurs et des prêteurs sur salaire, selon l’entrepreneur.
La startup a recueilli plus d’un million de dollars de financement auprès de plusieurs sources l’année dernière, notamment le Minority Entrepreneurship Institute de Dallas Cowboys Jaylon Smith et le Google for Startups Black Founders Fund. Le financement fait suite à un tour de table de 1 million de dollars en 2019. Plus récemment, Zirtue a obtenu 500 000 dollars du concours de pitch de Revolution 2020 Rise of the Rest.
Dans le cadre du prix Google, un accès continu aux ingénieurs du géant de la technologie aidera Zirtue à évoluer plus rapidement avec une amélioration continue de ses produits, déclare Cail.
Zirtue prête, réinventé
Cail a lancé la société en mars 2018 avec le co-fondateur Michael Seay, un dirigeant financier et entrepreneur de Dallas qui occupe le poste de directeur financier de Zirtue. Il vise une stratégie d’entreprise qui inclut un impact social.
Cail a commencé à travailler avec la technologie tout en servant dans la marine, puis a obtenu un diplôme en informatique et un MBA de la Southern Methodist University. Avant de fonder Zirtue, il a été directeur principal des services d’entreprise chez IBM Global Services, directeur général chez Uptown Financial Group et chez PwC, et associé directeur chez Convince Capital Partners.
Au fil des ans, il a constaté qu’il avait peu de succès pour récupérer de l’argent lorsqu’il prêtait à sa famille et à ses amis. Il a décidé de résoudre ce problème avec Zirtue. «L’essence de Zirtue est de fournir une solution juste et transparente qui permet aux personnes mal desservies de changer la façon dont elles prêtent, empruntent et effectuent des opérations bancaires avec leurs amis et leur famille», déclare Cail.
La société adopte une approche «utilisateur d’abord», passant d’un abonnement mensuel à un modèle sans frais sans frictions axé sur une source de revenus B2B, dit-il. Il a également introduit une autre innovation en instance de brevet qui permet aux emprunteurs de payer leurs créanciers directement à l’aide de fonds empruntés.
Un cercle vertueux
Cail redouble d’attention portée à l’objectif, aux partenariats et au profit. «Dans cet ordre», dit-il.
L’impact de Zirtue pourrait être profond en aidant à «combler l’écart de richesse au niveau national et à l’étranger», a déclaré le cofondateur, finaliste du D CEO et des Dallas Innovates Innovation Awards 2021.
La société a lancé un programme de secours COVID-19 dans la pandémie, supprimant ses frais d’abonnement mensuels afin que les utilisateurs aient un accès gratuit aux fonds empruntés à leurs amis et à leur famille. Il appelle les grands défis de 2020, COVID-19 et l’injustice raciale, la collision de «deux tempêtes parfaites», incitant son équipe à chercher des moyens de «faire partie de la solution».
Cail dit: «Nous voyons le but et le profit comme un cercle vertueux pour faire ce qui est juste pour aider, pas pour blesser une situation déjà douloureuse.»
Un objectif commun crée de la résilience
Comme pour la plupart d’entre eux, le passage à la FMH dans la pandémie «a été un énorme ajustement», dit Cail. Il met un point d’honneur à encourager les check-ins tant sur le plan personnel que professionnel.
«Nous donnons à notre équipe le temps et l’espace dont elle a besoin en ces temps difficiles pour se concentrer sur les choses et les personnes qui comptent le plus pour elle», dit-il.
La mission de l’entreprise est de favoriser l’inclusion financière, une relation à la fois. Cet objectif commun est partagé par l’équipe de Zirtue – avec des objectifs communs de se soucier de quelque chose en dehors de vous, ajoute-t-il.
«La majeure partie de notre résilience découle de notre capacité et de notre privilège pour Zirtue de faciliter la vie financière des amis et de la famille en cas de besoin, en particulier pendant cette pandémie», dit-il.
Quelle est la prochaine étape pour Zirtue
Cail dit que l’équipe de Zirtue a jeté les bases d’une année charnière en 2021: «Nous avons passé 2020 à nous y préparer en posant les bases nécessaires pour construire quelque chose de significatif et d’impact», dit-il.
Zirtue continuera à réinventer et à réinventer les prêts, les emprunts et les paiements de factures, dit Cail.
« Nous utilisons une technologie de pointe pour résoudre les problèmes systémiques de manière rentable et évolutive. »
Une version de cette histoire a été publiée à l’origine dans Dallas Innovates 2021: The Resilience Issue.
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Notre quatrième magazine annuel, Dallas Innovates 2021: The Resilience Issue, met en évidence Dallas-Fort Worth en tant que plaque tournante de l’innovation. La force collective de l’écosystème d’innovation et du capital intellectuel de Dallas-Fort Worth est une force avec laquelle il faut compter.
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La prochaine étape est l’échelle, déclare Rock Robinson d’eCarra. La startup de véhicules électriques propose des «manèges qui comptent» de luxe dans sa flotte de Teslas. Atterrissant son plus grand client d’entreprise à ce jour, l’avenir s’annonce prometteur. Désormais, Robinson souhaite reproduire son modèle sur les marchés à travers le pays pour stimuler l’utilisation des VE et aider à soutenir d’autres entreprises appartenant à des Noirs.
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Zirtue propose une plate-forme de prêt peer-to-peer qui crée un processus de paiement plus formel pour le prêteur et l’emprunteur. Pensez à Venmo, avec une torsion: Zirtue ajoute une couche de responsabilité au prêt d’argent entre amis et famille.
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Dennis Cail, co-fondateur et PDG de Zirtue, partage ses conseils pour être ouvert et honnête sur les choses quelle que soit la situation, investir en vous-même avant que les autres n’investissent en vous et construire une relation avec votre mentor face à face (virtuellement, pour l’instant).