La start-up bancaire ouverte Finverse veut construire le Plaid de la région Asie-Pacifique | TechCrunch

Basé à Hong Kong, l’objectif ambitieux de Finverse est de permettre une banque ouverte dans toute la région Asie-Pacifique. La startup est récemment sortie du mode furtif avec 1,8 million de dollars de financement d’amorçage et est désormais présente sur quatre marchés (Hong Kong, Philippines, Singapour et Vietnam) avec des liens avec 30 banques. Le fondateur et chef de la direction, Stéphane Lesaffre, a déclaré à TechCrunch que Finverse prévoyait de se lancer sur un nouveau marché par trimestre, dans le but de couvrir environ 75 % des banques grand public et PME dans chaque endroit.

Les participants au tour de table de Finverse comprenaient Febe Ventures, Golden Gate Ventures, SixThirty, Venturra et des investisseurs providentiels.

Finverse fait partie d’une génération de fintechs développant des API qui permettent un partage plus facile des données financières. Les exemples les plus marquants incluent Plaid aux États-Unis et Tink et Truelayer en Europe (le financement de démarrage de Finverse comprenait des investissements providentiels des employés de Truelayer).

Avant de lancer Finverse en 2020, Lesaffre était chef de produit senior des intégrations de données financières chez NerdWallet, travaillant avec des API d’agrégation de comptes comme Plaid et l’ancien joueur Yodlee.

Plaid a remporté le marché américain parce qu’il était fiable et convivial pour les développeurs, a déclaré Lesaffre. Il n’offrait pas autant de couverture de données que Yodlee, mais « ce qu’il a fait, c’est un ensemble de données très bien ciblé et très facile à construire. Mon apprentissage ultime de NerdWallet est que de mauvaises données sont vraiment pires que pas de données.

Finverse veut faire la même chose pour la région Asie-Pacifique en créant des API et des intégrations de données fiables. « Au fond, nous sommes essentiellement un canal de données basé sur le consentement où un consommateur permet à Finverse de se connecter à son compte et de le partager avec une autre fintech ou institution financière », a déclaré Lesaffre.

Cela peut inclure des informations sur les comptes, les soldes, l’historique des transactions et les relevés bancaires. L’accès à ces données donne aux institutions financières une idée des actifs et des passifs du consommateur et peut être utilisée pour effectuer des opérations telles que des estimations de revenus, des vérifications de crédit et évaluer la capacité de remboursement.

Lesaffre a déclaré que les premiers utilisateurs de Finverse sont principalement des startups fintech, y compris un mélange de fournisseurs de prêts aux PME et achètent maintenant, payent des services plus tard.

Les API de Finverse peuvent être utilisées pour un large éventail de cas d’utilisation, mais la plupart de ses clients potentiels actuels se concentrent sur les prêts aux consommateurs ou aux PME. Beaucoup d’entre eux souhaitent passer d’un processus fortement manuel qui oblige les candidats à télécharger des documents, à une décision de crédit numérisée qui peut prendre aussi peu qu’une minute.

Finverse se concentre actuellement sur les consommateurs en banque, ou les personnes qui ont des comptes bancaires traditionnels et des antécédents de crédit, mais au fil du temps, elle prévoit également d’ajouter des portefeuilles numériques, des néobanques et d’autres institutions moins traditionnelles. Les futurs cas d’utilisation incluent le suivi financier, car de plus en plus de personnes en Asie commencent à utiliser des portefeuilles électroniques, des applications d’investissement et des comptes bancaires en ligne.

« Si vous êtes une petite banque numérique, vous savez que beaucoup de vos clients auront un autre compte principal dans une grande banque, donc beaucoup de petites banques sont très désireuses de pouvoir avoir une perspective complète sur leurs consommateurs », a déclaré Lesaffre. « Une façon de le faire est de permettre aux consommateurs de suivre tous leurs comptes en un seul endroit. »

Un autre cas d’utilisation des API de Finverse est la vérification, la conformité et le KYC des paiements transfrontaliers.

D’autres startups bancaires ouvertes axées sur l’Asie du Sud-Est incluent Brankas et Finantier. Lesaffre a déclaré que l’approche de Finverse est différente car elle cible l’ensemble de la région Asie-Pacifique, au lieu de se concentrer sur des marchés spécifiques. Son nouveau financement servira à développer ses équipes d’ingénierie et de développement commercial.

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