La mission de cette banque en démarrage: la justice environnementale

Pour la deuxième fois de sa carrière, l’entrepreneur Ken LaRoe a décidé de créer une banque après avoir été inspiré par un livre qu’il a lu.

Cette fois, c’était « Drawdown » de Paul Hawken, et la nouvelle banque que LaRoe cherche à ouvrir, pour s’appeler Climate First Bank, adopterait certains des principes environnementaux qu’elle énonce. LaRoe a choisi Finastra comme principal partenaire technologique en raison de son engagement envers le changement climatique ainsi que de sa facilité d’utilisation et de son expérience client globale.

La banque devrait ouvrir ses portes à Saint-Pétersbourg, en Floride, en mai, à condition qu’elle reçoive les approbations fédérales et étatiques nécessaires, selon LaRoe.

Ce sera le troisième lancement de la banque pour LaRoe, et le deuxième avec un penchant environnemental. En 2012, la société bancaire qu’il dirigeait à l’époque, First Green Bancorp à Orlando, figurait sur la liste des banques américaines les plus vertes par American Banker. Seacoast Banking Corp.de Floride a acheté First Green en 2018.

LaRoe a lancé First Green après avoir lu « Let My People Go Surfing » d’Yvon Chouinard, le fondateur et propriétaire de Patagonia, une entreprise de vêtements de plein air connue pour prioriser la responsabilité environnementale.

«Je veux vraiment m’attaquer au problème de l’équité climatique, le problème que le changement climatique affecte de manière disproportionnée les communautés à revenu faible à modéré», déclare Ken LaRoe, fondateur de Climate First Bank.

L’effort pour former une banque basée sur des valeurs – LaRoe poursuit une charte de banque d’État, l’approbation de la Federal Deposit Insurance Corp. et le financement des investisseurs – est bien choisi, étant donné l’intérêt actuel des investisseurs pour soutenir les entreprises socialement responsables. En outre, les choix technologiques de LaRoe illustrent une tendance croissante parmi les banques communautaires, en particulier les nouvelles, à passer au cloud.

Dans une interview, LaRoe a expliqué comment il prévoit d’intégrer les principes environnementaux dans sa nouvelle banque et comment et pourquoi il a choisi le système de base de la nouvelle société. La transcription suivante a été modifiée par souci de longueur et de clarté.

Qu’est-ce qui vous a poussé à lancer Climate First et quelles seront ses valeurs au-delà de la protection de l’environnement?

KEN LAROE: Je lisais « Drawdown » de Paul Hawken, un leader d’opinion sur les questions climatiques et environnementales. Il a réuni tous les acteurs de l’espace climatique: les climatologues, les académiciens et les économistes, et ils ont proposé une centaine de bonnes initiatives qui peuvent être prises aujourd’hui pour inverser la crise climatique et réduire le CO2 atmosphérique. Pendant que je lisais le livre, une ampoule s’est déclenchée et j’ai pensé: ce que je dois faire, c’est passer par les initiatives, déterminer celles qu’une banque communautaire peut réellement affecter, et ce sera la base de nos produits et de notre plan d’affaires.

J’ai identifié 12 ou 14 de ces initiatives, comme les énergies renouvelables et le solaire sur les toits, ce que nous avons très bien fait à First Green Bank, et maintenant je vais avoir une plateforme pour la relancer. Nos valeurs incluent également les entreprises appartenant à des femmes, l’agriculture régénérative et la rénovation des bâtiments, qui peuvent être tout, du CVC à l’éclairage en passant par les fenêtres.

Nous adopterons toutes les normes environnementales, sociales et de gouvernance, comme nous l’avons fait chez First Green. Ce fut une énorme courbe d’apprentissage parce que je me suis lancé dans ce domaine sans trop connaître tous les composants de l’ESG et vraiment concentré sur les aspects environnementaux.

En ce qui concerne l’empreinte physique de la banque, allez-vous moderniser les bâtiments existants avec une toiture solaire et d’autres caractéristiques écologiques plutôt que de construire quelque chose de nouveau qui créerait une toute nouvelle empreinte carbone?

Je voudrais, dans la mesure du possible, partout où nous pouvons trouver un bâtiment. L’immeuble que nous avons actuellement à St. Pete n’est qu’un bail à court terme d’une maison qui a été construite en 1926. À l’avenir, nous serons certifiés LEED au plus haut niveau possible.

Vous avez mentionné qu’il y avait une courbe d’apprentissage chez First Green. Voyez-vous ce que vous allez faire à Climate First comme une continuation de ce que vous faisiez là-bas, ou y a-t-il des choses que vous voulez vraiment faire différemment cette fois?

Certaines des choses que nous faisions là-bas, je veux les suralimenter, comme notre programme de prêts solaires, et être en mesure d’en faire beaucoup plus et de les faire de manière rentable. Je veux vraiment m’attaquer au problème de l’équité climatique, le problème du changement climatique qui affecte de manière disproportionnée les communautés à revenu faible ou moyen.

Je ne suis pas un spécialiste du réinvestissement communautaire ou des prêts dans les collectivités à revenu faible ou moyen. Mais l’un de nos membres du conseil d’administration, Dominik Mjarten, est le PDG de la banque Optus à Columbia, S.C., une institution de dépôt minoritaire et une institution financière de développement communautaire. J’ai donc son expertise et nous allons travailler ensemble sur les produits.

Depuis notre dernière conversation il y a neuf ans, le monde a beaucoup changé. Les efforts verts étaient encore marginaux à l’époque, et maintenant ils sont vraiment très importants à Washington, dans les investissements ESG et dans les entreprises américaines. Est-ce que cela vous aide, le fait qu’il y a tellement plus de sensibilisation et d’inquiétude au sujet des changements climatiques qu’il y a 10 ans?

Cela a été incroyable. Ensuite, ce n’était vraiment pas grand public ou Main Street. Lorsque j’ai déposé la demande en 2008 et que les régulateurs ont passé l’examen de pré-ouverture, l’examinateur de la FDIC a déclaré qu’il s’agissait d’une banque de niche et que nous ne sommes pas fous des banques de niche. La réponse que j’ai obtenue des régulateurs cette fois est que c’est la chose la plus cool qui soit. Et la communauté s’est ralliée. Nous recevons tellement de communications de la part de gens qui nous disent: je vais faire affaire avec vous dès que vous ouvrez. J’ai des investisseurs qui viennent de partout, des gens que je n’ai jamais connus, jamais rencontrés.

Alors, dans le cadre de vos valeurs et de votre mission, allez-vous essayer de ne faire affaire qu’avec des personnes et des entreprises respectueuses du climat?

Absolument. Nous n’allons pas mettre en banque les industries extractives d’énergie sale, l’agriculture industrielle, la pornographie ou les prisons à but lucratif. Nous avons une liste assez longue d’entreprises et d’industries exclusives que nous n’allons pas mettre en banque. Maintenant, si c’est le gars en bas de la rue qui a un atelier de réparation automobile local et qu’il n’a aucune prétention à quoi que ce soit de durable, c’est OK. Nous essaierons d’influencer et d’éduquer au fur et à mesure. Si un dentiste entre et qu’elle souhaite construire un nouvel immeuble de bureaux, nous serons ravis de financer la construction, et nous allons essayer de la convaincre de le faire selon les normes LEED et d’utiliser l’énergie solaire. Si elle décide de ne pas le faire, nous continuerons de le financer.

Vous avez évoqué un prêt solaire. S’agit-il d’un type de prêt spécial pour l’achat de panneaux solaires et autres?

Oui. Il y a beaucoup d’entreprises de technologie financière dans ce domaine, mais elles sont très chères pour le consommateur. Nous aurons un processus de candidature en ligne et une prise de décision automatisée. Et puis j’aimerais les emballer, les titriser et les vendre sur le marché secondaire afin que nous puissions en faire des volumes plus importants – beaucoup plus importants.

Pourquoi avez-vous choisi le logiciel bancaire de base Fusion Phoenix de Finastra?

Nous avons fait quatre démos avec quatre cœurs différents. C’était très important pour moi d’avoir une bonne expérience client, qu’ils viennent à la banque et ouvrent un compte courant, ou qu’ils effectuent des opérations bancaires sur leur téléphone ou leur iPad. Il est essentiel qu’un client puisse ouvrir un compte facilement, comme vous le feriez si vous alliez sur Chase ou Capital One pour ouvrir un compte en ligne. J’ai demandé à tous les fournisseurs de me donner les noms de deux banques qui utilisent leur système. Et je leur ai dit que j’allais aller en ligne et ouvrir un compte dans ces banques et s’il y avait un problème, je n’allais pas utiliser leur système.

L’autre exigence était que je devais avoir une réunion Zoom avec le PDG de l’entreprise. Je voulais pouvoir regarder le gars dans les yeux et poser des questions sur les initiatives ESG. Seule Finastra a organisé une réunion avec le PDG à Londres, qui a déclaré qu’il souhaitait qu’il soit le processeur principal faisant le plus pour inverser la crise climatique.

C’était donc plus l’engagement envers l’environnement que vous aimiez, plutôt que la technologie elle-même.

Oui. La technologie est également exceptionnelle. C’était donc une sorte de gagnant-gagnant. J’ai utilisé le logiciel dans ma première banque [Florida Choice Bank], et c’était un système phénoménal. C’était facile. C’était intuitif. L’expérience client a été fantastique. Il existe depuis plus de 20 ans et ils l’ont affiné.

Vous ne voyez donc pas l’âge du logiciel comme un inconvénient mais comme un avantage car il s’est amélioré avec le temps?

Il est basé sur Windows, utilise la version actuelle de Windows et s’exécute sur le cloud Microsoft Azure. Le composant mobile est exceptionnel. J’avais besoin d’un système qui permettrait à quelqu’un d’ouvrir un compte à partir de son téléphone aussi rapidement et facilement que possible avec Chase ou Capital One. C’était parfait et sans effort. Et c’est ce que nous aurons.

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