Pour Anamika Sharma, 24 ans, une professionnelle de l’informatique résidant à Bangalore, le monde de épargne et investissements est en quelque sorte une énigme. Jeune adulte devenue récemment indépendante financièrement, elle dit qu’elle trouve peu d’utilité pour les instruments de placement car elle n’a plus rien à investir à la fin du mois.
« Après le loyer et les charges, le peu qu’il me reste est généralement dépensé pour déjeuner ou dîner au restaurant avec des amis. Si ce n’est pas ça, c’est soit toujours l’anniversaire de quelqu’un, soit je tombe sur une plante de liste de souhaits ou un livre… juste quelque chose ou l’autre que je veux acheter », plaisante-t-elle.
Cependant, lorsqu’elle a des achats importants à faire, Anamika s’appuie sur des applications fintech pour une gamme rapide de crédit.
« Il est facile d’obtenir un prêt sur des applications de nos jours, donc si j’ai vraiment besoin de quelque chose et que je n’ai pas l’argent pour cela, je prends un petit prêt. Cependant, je le rembourse toujours rapidement – dès que je reçois mon salaire », ajoute-t-elle. Mais il y a des moments où elle n’est pas en mesure de retirer le prêt rapidement, comme son récent voyage aux Pays-Bas lorsqu’elle a emprunté plus de Rs 2 lakh.
« Cela m’a pris environ 11 mois pour rembourser les IME, et j’ai fini par payer beaucoup plus que ce que j’avais réellement dépensé », dit-elle, se référant aux taux d’intérêt élevés que les prêts personnels à court terme attirent si le montant principal n’est pas remboursé dans un court laps de temps.
Ce piège classique et indirect consistant à ne pas épargner, à contracter un énorme emprunt pour payer une grosse dépense, à cracher encore plus pour rembourser le prêt, puis à ne plus avoir d’argent à épargner, est endémique à pas seulement Anamika, mais la plupart de la génération actuelle qui grandit avec des produits comme les prêts sans papier à la demande.
Et c’est ce problème Paddy Raghavan, co-fondateur et PDG de Multipl, une plate-forme d’investissement en ligne, que l’on a entrepris de résoudre l’année dernière.
« Toute notre thèse est de nous éloigner de la tendance » acheter maintenant, payer plus tard « , et d’encourager plutôt les gens à » planifier maintenant, acheter plus intelligemment « », a-t-il déclaré. Ton histoire dans une conversation.
Multipl est une plateforme qui encourage les gens à économiser de l’argent pour des objectifs à court terme. Mais au lieu de stocker ce capital dans un compte d’épargne qui ne tire que des rendements très marginaux des taux d’intérêt, la plateforme l’investit dans un instrument financier selon le profil de risque de la personne, ce qui offre de bien meilleurs rendements.
L’idée est d’amener les gens à économiser de l’argent, au moins pour les grosses dépenses comme les mariages, les voyages, les gros achats, etc. fonds commun de placement ou un instrument financier qui peuvent donner de meilleurs rendements, explique Paddy.
« Investir est ennuyeux et nous n’investissons pas parce que nous n’investissons pas pour » maintenant « – nous investissons pour un avenir non vécu, c’est pourquoi les gens ne le font pas », ajoute-t-il.
Mais ce que fait Multipl, c’est qu’il change le point de vue des consommateurs lorsqu’il s’agit d’investir, et se concentre sur un prévisible fixe, précis une dépense future ou un achat — comme un voyage ou l’achat d’un ordinateur portable — au lieu de quelque chose d’arbitraire et d’intangible, comme « l’avenir ». En donnant une raison aux consommateurs et en leur attribuant une date de fin, davantage de personnes pourraient être persuadées d’économiser et d’investir leur argent, dit Paddy, qui a construit l’entreprise avec ses co-fondateurs, Jags Raghavan et Vikas Jain.
Co-fondateurs de Multipl
Multipl est actuellement un plate-forme sur invitation uniquement, ce qui était une décision consciente que la startup a prise pour pouvoir :
- Testez ses produits avec un petit groupe ciblé.
- Construisez une communauté de personnes réellement intéressées par la plateforme.
Jusqu’à présent, Multipl a vu plus de 1 000 téléchargements sur le Google Play Store, et a amassé plus de 1 500 utilisateurs dans les écosystèmes d’applications de Google et d’Apple. Des buts qui valent presque Rs 15 crore ont été définis par ses utilisateurs, jusqu’à ce jour.
Deux modèles pour économiser
Pour commencer, et une fois la liste d’attente effacée, il suffit aux utilisateurs de terminer leur processus KYC, de connecter leur compte bancaire à la plate-forme et de définir leurs objectifs.
L’application jauge le comportement de l’utilisateur, lui pose des questions pour établir son profil de risque de crédit, puis recommande des instruments où ils peuvent investir leur épargne.
Les utilisateurs peuvent choisir d’investir leur argent de deux manières :
- Dans instruments de marché, via son option « économiseur de marché »: ce plan investit l’argent des utilisateurs dans des fonds communs de placement et des SIP. Multipl offre également à ses utilisateurs la possibilité d’investir dans or numérique, et lancera bientôt plus d’options telles que les prêts P2P, les obligations et le NPS.
- Dans marques spécifiques, via son modèle « brand saver »: cette option permet aux utilisateurs de garer leur épargne avec marques qui servent directement leur objectif. Par exemple, si un utilisateur économise pour un voyage en Thaïlande, il peut choisir de garer ses économies auprès de l’une des nombreuses marques partenaires de Multipl, telles que Yatra.com ; ou s’ils économisent pour acheter des bijoux, ils peuvent affecter cet argent à une entreprise comme Kalyan Jewellers. En retour, ces marques offrent aux utilisateurs des remises exclusives massives et d’autres avantages qui peuvent aider les gens à économiser encore plus d’argent.
Pour l’option d’économiseur de marque, Multipl a intégré les meilleures entreprises en Inde telles que Ather, Vedantu, WakeFit et Pepperfry, parmi plusieurs autres, qui offrent des remises et des avantages exclusifs aux épargnants sur la plateforme.
« Si vous avez décidé d’acheter un meuble, par exemple, et que vous économisez pour cela, vous pourriez aussi bien économiser cet argent directement avec la marque et récolter plus d’avantages et d’avantages de la part de l’entreprise, que de le laisser générer très peu. rendements des taux d’intérêt. C’est là qu’une option comme « économiseur de marque » s’avère pratique », explique Paddy.
En dehors de cela, Multipl récompense également ses utilisateurs avec Mbits chaque fois qu’ils épargnent ou investissent de l’argent dans un instrument d’investissement. Ces pièces MBit peuvent être échangées contre des récompenses de plus de 100 marques, dont Amazon, Myntra, Jio-Saavn, etc.
« Notre objectif est de rendre l’épargne amusante », explique Paddy, ajoutant qu’en incitant les gens à prendre l’habitude d’épargner pour des objectifs à court terme, la startup veut finalement inciter les gens à épargner à long terme.
Perspectives de revenus
La startup basée à Bangalore ne prend pas une part de l’argent ses utilisateurs économisent et investissent dans des instruments financiers, et il ne touche aucune commission des fonds communs de placement répertoriés sur sa plate-forme, ce qui est tout à fait contraire à ce que font la plupart des plates-formes d’investissement en ligne.
Au lieu de cela, si un utilisateur opte pour, disons, l’option d’économiseur de marque, Multipl prend une réduction des revenus que la marque tire de l’utilisateur.
La startup dit qu’elle a décidé de ne pas jouer au jeu des commissions afin que les conseils d’investissement que sa plateforme lui donne soient totalement impartiaux et ne soient pas influencés par ce qu’elle ajoute aux coffres de Multipl.
À l’avenir, Multipl prévoit de lancer une abonnement service pour environ Rs 999 par an qui comprendrait plus Services de conseil en investissement axés sur l’IA, ainsi qu’une aide à la planification financière. Pour l’instant, l’argent que gagne la société sœur de Multipl – une société de gestion de placements à valeur nette élevée – aide à gérer ses opérations.
La startup amorcée vise plus 50 000 utilisateurs au cours des six prochains mois, et un lakh d’ici la fin de l’année.
« Nous voulons que les gens fassent ce qu’ils veulent et dont ils ont besoin en leur inculquant la valeur des dépenses réfléchies », déclare Paddy.
Les concurrents de Multipl incluent Sqrrl, Kuvera et Scripbox, entre autres. Upstox, Groww, Paytm Money et Zerodha sont également quelques-uns de ses concurrents, bien qu’ils ne proposent pas particulièrement d’options de définition d’objectifs spécifiques.
Les investisseurs de détail, tels que ceux que Multipl veut cibler, affluent en masse sur les marchés des capitaux. Un rapport du SBI a indiqué que le nombre d’investisseurs individuels a bondi à 142 lakh au cours de l’exercice 21.
D’autre part, la part des investisseurs individuels dans le chiffre d’affaires total en bourse est passée à 45%, contre 39% en mars 2020, selon les données de la Bourse nationale, ce qui signifie essentiellement que les investisseurs individuels achètent et vendent près de la moitié des le volume quotidien moyen des transactions sur la bourse.
Pourtant, avec près de 138 crores d’Indiens, dont la moitié n’utilisent toujours pas les services Internet, les plateformes d’investissement en ligne ont un grand marché sur lequel jouer – et de nombreuses opportunités de croissance.
Edité par Teja Lele Desai