Cette startup fintech permet l’inclusion financière des femmes et des primo-emprunteurs – YourStory

La pandémie de COVID-19 a eu un impact intéressant sur les femmes. Des rapports de recherche suggèrent que si le modèle de travail à domicile a aidé certaines femmes à mieux se concentrer sur leurs activités professionnelles, il a relégué d’autres à assumer les responsabilités ménagères et ont fait de leur vie professionnelle une deuxième priorité, surtout s’ils étaient mariés.

Rimmi Zariwala de Mumbai appartenait à la deuxième catégorie. Ses beaux-parents, qui s’occupaient de sa fille pendant qu’elle était occupée à tenir sa boutique petit gâteau magasin, s’attendait à ce qu’elle prenne en charge les tâches ménagères lorsque la pandémie l’a forcée à fermer pendant un certain temps.

Mais Rimmi voulait prendre le temps de se concentrer sur sa construction en ligne atelier de fabrication de cupcakes, ainsi que d’entrer dans D2C avec des produits tels que le mélange de chocolat chaud à faire soi-même, le mélange de démarrage pour cupcakes et le mélange de mug-cake.

Après avoir investi toutes ses économies dans l’entreprise, lorsqu’elle a demandé à sa famille des fonds supplémentaires, ils ont refusé, disant qu’elle devrait prendre le temps de se concentrer sur les tâches ménagères et de s’occuper de sa fille. Épuisée de se battre pour son droit au travail, mais pas abattue, Rimmi s’est tournée vers les plateformes de financement des MPME pour rechercher des financements.

Elle a pris un prêt sans garantie de Rs 30 lakh d’une plateforme de financement en ligne des MPME et s’est lancée tête baissée dans l’expansion de son entreprise.

« S’il n’y avait pas eu la plate-forme, j’aurais été obligé d’abandonner mon entreprise. Ce financement m’a épargné toute une vie à jouer le rôle que les femmes sont traditionnellement censées jouer – une femme au foyer, ce qui n’est pas la façon dont j’ai été élevée », dit-elle. Ton histoire.

« Curieusement, mes beaux-parents n’ont jamais demandé à leur propre fils de quitter son travail, de « pèrer » notre fille ou de s’occuper d’eux », remarque-t-elle.

Un des clients de NeoGrowth

Plateformes de financement des MPME sont vraiment devenus des bouées de sauvetage d’une myriade de façons – de sauver des entreprises générationnelles de la faillite, d’aider les femmes d’affaires à affirmer leur propre liberté professionnelle et financière, et bien plus encore.

Le prêteur numérique NeoGrowth Credit est l’une de ces sociétés. Au cours de l’exercice 2020-2021, NeoGrowth a accordé des prêts à 1 197 femmes – soit 16,4 % du total des emprunteurs – selon son rapport d’impact social.

« Une autre génération de femmes devra attendre la parité hommes-femmes, alors que l’impact de la pandémie de COVID-19 continue de se faire sentir, et le temps nécessaire pour combler l’écart mondial entre les sexes a augmenté d’une génération, passant de 99,5 ans à 135,6 ans« , a déclaré NeoGrowth, citant les données du Global Gender Gap Report 2021 du Forum économique mondial.

« NéoCroissance supprime les préjugés sexistes du processus de décaissement des prêts, accueille les femmes entrepreneurs et contribue à améliorer leurs moyens de subsistance, jouant ainsi un rôle essentiel dans l’essor de la communauté des femmes entrepreneurs », a-t-il ajouté.

Et il n’y a pas que les femmes. Au cours de la dernière année, la startup fintech a étendu des lignes de crédit à les nouveaux entrepreneurs, les détaillants, les restaurants, les magasins de vêtements, les pharmacies, les cliniques médicales et les épiceries aussi, qui ont tous joué un rôle important pour aider les gens à traverser la pandémie.

Ce que fait NeoGrowth

Fondée en 2013 par Dhruv Khaitan et Piyush Khaitan, qui, ensemble, ont fondé et géré un certain nombre d’entreprises technologiques pour servir le segment des PME, NeoGrowth Credit est dont le siège est à Bombay, et présent dans 24 autres villes du pays.

Il s’agit d’une plateforme de prêt numérique qui cible spécifiquement les micro, petites et moyennes entreprises. Elle propose une gamme de produits de crédit garantis et non garantis, pour différentes tailles d’entreprises.

Là où il gagne une longueur d’avance sur les banques, c’est Documentation et processus de souscription.

Toutes les MPME ne s’engagent pas dans une bonne comptabilité, et cela les a historiquement empêchés de profiter des prêts. De plus, le manquer de de la documentation formelle rend les organisations financières se méfier de s’engager avec ces entreprises aussi, principalement en raison d’exigences réglementaires.

NeoGrowth résout ce problème en utilisant simplement le dossiers de paiement numériques d’une entreprise, contrairement aux déclarations de performance financière sur lesquelles la plupart des banques insistent. Cela aide également ceux qui ont moins d’actifs ou antécédents de crédit inadéquats accéder à des prêts, surtout si leur entreprise est en plein essor et qu’ils sont en mesure de présenter un nombre suffisant de transactions.

“​​Notre conception de produits est centrée sur le modèle économique des détaillants comme les paiements numériques donnent une bonne idée du potentiel commercial, des changements de saisonnalité et de la fréquentation des clients en termes de souscription. En outre, cela exclut tout facteur individuel de l’équation et se concentre sur le potentiel commercial, en termes de souscription », Arun Nayyar, PDG de NeoGrowth Credit, raconte Ton histoire.

La startup prétend avoir financé plus de 20 000 clients à ce jour. Au cours de l’exercice 2019-2020, il dit avoir prêté 1 450 crore de roupies à ses clients.

Résoudre les problèmes des MPME

La solution de NeoGrowth pour les MPME résout Trois principaux problèmes auxquels ils sont confrontés en essayant de demander un prêt :

  • Manque de garantie — Les MPME, en raison de l’incertitude associée à leur chiffre d’affaires, ne font pas le maximum fiable emprunteurs. Ainsi, les banques demandent souvent une forme de garantie pour s’assurer contre tout défaut de paiement des propriétaires de MPME. Seule une poignée de personnes qui opèrent dans ce segment possèdent des biens hypothécables, qui leur ferme de nombreuses portes.

Pour résoudre ce problème, NeoGrowth propose prêts commerciaux sans garantie qui sont basés sur une foule d’autres facteurs, y compris les enregistrements de transactions numériques.

  • Antécédents de crédit insuffisants — La plupart des MPME sont aujourd’hui des emprunteurs pour la première fois, obligés de rechercher des options de financement en raison de la pandémie, ce qui signifie la plupart n’ont pas d’antécédents de crédit que les banques peuvent utiliser pour corriger leur comportement de remboursement de crédit. NeoGrowth souscrit des prêts à l’aide d’enregistrements de transactions numériques, ce qui n’exige pas que les emprunteurs aient des antécédents de crédit.
  • Long processus — Les prêts impliquent un montant insensé de formalités administratives, ce qui peut être dissuasif. De plus, même une fois le processus terminé et les fonds alloués, le le décaissement peut prendre des semaines. Les plateformes en ligne telles que NeoGrowth aident les MPME à accéder rapidement à ce capital. Le processus de demande est également numérisé pour rendre la documentation plus facile et sans tracas.

« Notre mission est de financer les petites entreprises en tirant parti de l’écosystème numérique. Notre financement aide non seulement nos clients à se développer, mais crée également un impact positif. Plus de la moitié des détaillants, bien qu’ils soient solvables, se voient refuser un financement sur la base des méthodes de souscription traditionnelles », explique Arun.

Image représentative

« Nous aidons à faire progresser le développement durable et à lutter défis de société Comme manque d’accès au capital, manque de soutien à l’entrepreneuriat et inégalités entre les sexes (lors de l’accès au capital via le crédit).

Sur les 20 000 clients de sa plateforme, NeoGrowth dit plus de 5 000 proviennent de villes de niveau II et 15 000 de villes de niveau I.

La startup a levé Rs 500 crore en financement par actions, et le double du montant de la dette. Omidyar Network, Aspada Investment Company, Khosla Impact, IIFL Seed Ventures Fund, entre autres, sont ses investisseurs. Dans FY20, il a enregistré des revenus de Rs 333 crore.

Ses concurrents incluent Ofbusiness, Indifi Technologies, Capital Float, Aye Finance et FlexiLoans, entre autres.

À l’avenir, la startup a déclaré cherche à s’étendre aux zones de niveau III et ajoute des emplacements plus utilisables à sa liste.

La conférence phare sur les startups et le leadership de YourStory sera de retour virtuellement pour sa 13e édition du 25 au 30 octobre 2021. Inscrivez-vous pour recevoir des mises à jour sur TechSparks ou pour exprimer votre intérêt pour les partenariats et les opportunités de conférencier ici.

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Edité par Saheli Sen Gupta

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