Lorsque l’Inde était à l’aube d’une révolution des paiements numériques en 2014, Yezdi Lashkari, qui a occupé un poste clé au conseil d’administration d’une société de passerelle de paiement, a vu l’évolution du secteur, ainsi que la façon dont il a mûri.
De toutes les fonctions bancaires fintech bouleversées, le crédit à la consommation à la traîne un peu. Et c’était principalement pour trois raisons – grandes tailles de billets pour les prêts personnels, paperasse excessive, et faibles taux d’approbation pour les petits besoins de crédit via les cartes de crédit.
Mais alors que de plus en plus de gens ont commencé à utiliser les plateformes fintech pour tout, des paiements et des achats d’assurance à l’investissement et à la déclaration de revenus, demande pour les produits de prêt faciles à utiliser a augmenté, en particulier de la part des consommateurs qui débutaient dans le crédit.
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« Je savais que le prêt serait un champ de bataille clé avec de nombreuses startups fintech imitant les modèles des États-Unis et de la Chine, et je pensais également qu’un crédit responsable était essentiel pour répondre aux aspirations croissantes des nouvelles générations de consommateurs numériques en Inde », Yezdi, qui a vendu sa première entreprise Firefly à Microsoft, raconte Ton histoire.
Dans 2015, le diplômé du MIT a décidé de descendre dans les tranchées et de construire quelque chose vers lequel l’écosystème se dirigeait – un société de crédit à la consommation qui a tiré parti de la technologie pour fournir du crédit. Mais au lieu d’être une entreprise de vente directe aux consommateurs, il s’est associé avec des banques et des NBFC que le secteur D2C représentait une menace, et Flexmoney est né.
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Prêts de petite taille
Flexmoney est avant tout un « acheter maintenant, payer plus tard’ plateforme en ligne qui aide les utilisateurs à profiter petit et rapide des lignes de crédit numériques pour alimenter leur commerce électronique et autres achats en ligne.
La startup basée à Mumbai InstaCred offre un large éventail d’options de financement BNPL instantanées, y compris EMI et « payer plus tard » des banques et des NBFC à travers 3 800+ marchands.
Contrairement aux cartes de crédit où les utilisateurs doivent remplir et envoyer une demande et des documents, et passer par une période d’attente prolongée pour approbation, Flexmoney offre ces prêts en moins de cinq minutes, aux caisses des sites de commerce électronique, sans avoir à saisir les détails de la carte.
Les utilisateurs peuvent utiliser leurs numéros de mobile enregistrés comme identifiants uniques et activer leurs comptes instantanément. Le crédit peut être utilisé pour n’importe quelle taille de billet, contrairement à un prêt personnel où les prêteurs ont tendance à adopter une approche unique et à offrir des lignes de crédit étendues, quel que soit le montant dont l’emprunteur peut avoir besoin.
Pour les banques, le produit de Flexmoney a été utile pour attirer les clients qui empruntent davantage après s’être familiarisés avec une mini-version, essentiellement, d’un prêt personnel.
« Notre vision est de démocratiser le financement à la consommation en donnant aux prêteurs la possibilité d’offrir un produit et des segments de services de » crédit de démarrage » qui ne seraient autrement pas viables à desservir via des offres héritées telles que les cartes de crédit ou les prêts personnels « , a déclaré Yezdi.
Flexmoney tire ses revenus de ses partenaires prêteurs pour faciliter les transactions de crédit sans carte, dit-il, ajoutant qu’il ne facture rien à ses clients pour bénéficier de ses services. Tous les frais de retard de paiement sont prélevés par la banque prêteuse ou la NBFC.
Financement et avenir
La startup a jusqu’ici soulevé 4,8 millions de dollars dans un tour de série A d’investisseurs clés, tels que Pravega Ventures et Z5 Capital de la Silicon Valley, entre autres. Il espère entreprendre une expansion internationale publier sa collecte de fonds de série B.
« L’objectif de Flexmoney est de saisir l’énorme opportunité du marché du crédit numérique qui, selon nous, s’appliquera à plus de 300 millions de consommateurs indiens au cours des cinq prochaines années », a déclaré Yezdi, ajoutant que la société dispose actuellement d’une « base pré-approuvée de 25 millions de clients par l’intermédiaire de ses partenaires prêteurs ».
Le marché indien du crédit à la consommation en plein essor devrait offrir une opportunité lucrative aux sociétés financières axées sur le numérique. Un rapport Berstein estime qu’à partir d’une opportunité GMV de 15 milliards de dollars aujourd’hui, le paiement tardif augmentera à une opportunité GMV de 100 milliards de dollars d’ici 2025, d’autant plus que les modèles de paiement plus tardif se développent et que le crédit à la consommation devient plus lié aux transactions, ainsi que intégré dans les paiements numériques.
Et des entreprises telles que Flexmoney, ainsi que ses concurrents de BNPL tels que LazyPay, Simpl, Capital Float et ZestMoney s’apprêtent à prendre une part importante du secteur.
Connectez-vous à Flexmoney Edité par Saheli Sen Gupta