Mur de cartes à perforer vintage, des années 60 et 70
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La crise COVID a bouleversé la santé et les moyens de subsistance des travailleurs à revenu faible à modéré qui vivent de chèque de paie en chèque de paie.
Cette population est également l’utilisateur final de l’application Even Responsible Finance. La fintech basée à Oakland, en Californie, aide ces employés à accéder à leur salaire avant le jour de paie avec une fonctionnalité appelée Instapay.
Dans cet esprit, le PDG et fondateur Jon Schlossberg a récemment apporté quelques modifications importantes au système, afin de fournir aux utilisateurs, appelés membres, une assistance plus rapide.
L’application se connecte également au système de paie de l’employeur pour permettre aux employés de voir combien ils vont gagner pendant la prochaine période de paie. De plus, il montre combien ils doivent dans les factures à venir, ainsi que ce qu’ils auront laissé après avoir payé ces frais. Et cela aide à d’autres choses, comme la budgétisation et la constitution d’un fonds d’urgence. Environ 25% des utilisateurs ne se prévalent pas d’Instapay, utilisant plutôt les autres fonctionnalités.
L’attraction pour les employés, bien sûr, est la certitude qu’elle leur donne qu’ils seront en mesure de payer leurs factures et la capacité accrue de gérer leurs finances. Ces avantages sont plus importants que jamais. En moyenne, avant COVID, les employés payaient une commission de découvert par an, selon Schlossberg. Mais il estime que ce nombre a considérablement augmenté. À un coût moyen de 35 $ pour un changement de découvert, c’est une dépense assez lourde à payer pour un travailleur horaire.
Modifications COVID
Un changement majeur a été initié par le plus grand client d’Even, Walmart, qui offre le service à sa main-d’œuvre américaine de 1,3 million de personnes. Le géant de la vente au détail a récemment augmenté la part qu’il paie des frais d’abonnement mensuels d’Even, de 25% à 100%. (La plupart des clients employeurs d’Even ne paient rien. Mais dans ces cas, explique Schlossberg, Even prend la relève).
Jon Schlossberg
Même
En outre, selon Schlossberg, l’entreprise travaille également avec plusieurs nouveaux employeurs – les noms n’ont pas été officiellement annoncés – à la recherche de moyens d’aider les employés en difficulté. «Les employeurs qui essaient de prendre soin de leurs employés comprennent d’abord la santé physique et la seconde la santé mentale», dit-il. «Et un aspect de la santé mentale est la santé financière.»
Autre changement: en collaboration avec le Bureau de la protection financière des consommateurs, même Initialement conçu Instapay pour avoir certaines garanties, par exemple, en fixant un plafond de 50% pour la partie des utilisateurs payants pourrait taper. À la lumière de COVID, Schlossberg a décidé d’assouplir ces contraintes pour donner plus de flexibilité aux utilisateurs. Selon l’employeur, ce plafond a été supprimé ou porté à 80%. La décision de l’entreprise de rétablir la limite initiale dépendra de ce que révèle une analyse des données sur les besoins des utilisateurs.
De plus, la société a récemment introduit un nouveau mécanisme de livraison qui ne nécessite aucun effort technique de la part de l’employeur, ce qui facilite le démarrage. Avant, les entreprises devaient passer par le processus d’intégration de leurs systèmes de temps, de présence et de paie avec la plate-forme d’Even. Désormais, l’employeur n’a plus rien à faire pour que le service soit opérationnel. « Nous leur disons, nous nous préoccuperons de l’intégration une autre fois », explique Schlossberg. Bien sûr, cela nuit aux marges d’Even. Et cela prend le risque que les clients n’optent jamais pour l’intégration.
Selon Schlossberg, les employés utilisent le service «de manière significative» davantage que la version antérieure à COVID, et ils ont économisé beaucoup plus d’argent. Avant la crise, le montant moyen qu’un nouveau membre avait tendance à épargner au cours des trois premiers mois était d’environ 150 $; maintenant c’est environ 350 $. Comment venir? Schlossberg n’est pas sûr. Mais il pense que c’est peut-être parce que les utilisateurs ont plus de motivation pour économiser. Les chèques de relance du gouvernement fédéral pourraient également être un facteur contributif, ainsi que le fait que les gens ne peuvent pas acheter autant de choses.
Prochaines étapes
Schlossberg suppose que les difficultés auxquelles les employés sont confrontés pourraient également ouvrir les yeux des dirigeants aux pressions financières constantes que subit leur personnel, même en temps normal. « Nous nous sommes battus la tête contre le mur pendant tout ce temps pour amener les entreprises à comprendre le problème et comment la stabilité financière des employés est bonne pour l’entreprise », dit-il. Jusqu’à présent, de nombreux cadres ne l’ont tout simplement pas compris, selon Schlossberg. Maintenant, il estime que plus d’entreprises sont conscientes du problème et motivées à aider leurs employés.
À venir bientôt: de nouveaux outils qui, selon Schlossberg, «apporteront plus de certitude». Par exemple, alors qu’Instapay a été initialement conçu pour permettre aux employés de toucher leur salaire plus tôt pour les petites factures, la capacité n’aide pas à résoudre les problèmes plus importants – par exemple, une voiture tombe en panne et l’employé ne peut pas se rendre au travail. Dans cet esprit, les nouveaux outils permettront aux utilisateurs d’accéder à de plus grandes sommes d’argent qu’ils peuvent rembourser sur deux périodes de paie au lieu d’une, toujours sans intérêt et sans frais supplémentaires. «Les gens font face à une incertitude paralysante. Ils nous demandent de les aider à savoir que, si quelque chose de plus gros se produit, tout ira bien », explique Schlossberg.