La fintech n’est pas un autre argot populaire sur Internet. C’est un élément clé de notre vie quotidienne. Quel que soit votre intérêt pour les bitcoins ou la technologie blockchain, il est fort possible que vous ayez utilisé au moins une application fintech.
La fintech est en plein essor et les chiffres le confirment. Le nombre de startups fintech est passé de 12 131 en 2018 à environ 20 921 en 2020 [1]. Il s’agit d’une croissance stupéfiante d’environ 72 % en seulement deux ans. Cela indique que l’adoption des applications fintech augmente rapidement. En outre, les techniques conventionnelles de traitement des données seront bientôt remplacées par des opérations financières modernes et sophistiquées.
Alors que la concurrence continue de croître dans l’espace fintech, y a-t-il une place pour de nouveaux entrants ? Comment entrer sur le marché de la fintech ?
Avouons-le, avec un mélange de milliers de nouvelles startups et la présence d’acteurs plus importants, il pourrait être difficile de s’imposer. Cela dit, ce n’est pas une tâche impossible.
Avec la bonne approche, un peu d’avant-garde et des idées originales, votre startup fintech peut se faire un nom.
Voici quelques points à retenir avant de créer la société de technologie financière de vos rêves.
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Étapes clés à considérer lors de la création d’une startup fintech
1. Étudiez les réglementations dans les différents pays
La fintech est l’une des industries les plus réglementées au monde. C’est pourquoi il est judicieux d’étudier les tenants et aboutissants de cet écosystème en évolution. Obtenez une meilleure compréhension des limites légales, des exigences réglementaires, des lois et d’autres complexes. Beaucoup d’entre eux sont devenus encore plus importants après l’entrée en vigueur du RGPD.
Le règlement général sur la protection des données régit principalement la manière dont les entreprises interagissent avec les données de leurs clients. La politique GDPR est l’une des nombreuses choses que les entreprises doivent surveiller lorsqu’elles pénètrent sur le marché des technologies financières.
Les réglementations Fintech aux États-Unis vont des exigences de conformité Know Your Customer (KYC) aux politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Certaines sociétés fintech peuvent également exiger des certificats numériques et d’autres mécanismes d’authentification.
En tant que fondateur, vous devez également connaître les différentes lois régissant l’espace fintech dans différents pays.
2. Trouvez votre créneau
Une fois que vous avez pris votre décision et décidé d’entrer dans l’espace fintech, vous devriez être en mesure de trouver votre niche sous le parapluie relativement large de la fintech. Certains des sous-domaines qui relèvent de la fintech incluent :
- Prêt
- Les services bancaires mobiles
- Insuretech
- Financement participatif
- Transferts d’argent internationaux et paiements
- Commerce et investissements
- Gestion des finances personnelles
- Solutions crypto-monnaies et blockchain
- Produits financiers pour les petites entreprises
Choisir le sous-domaine le plus pertinent vous permettra de fournir les produits et services les plus pertinents à votre marché cible. De plus, vous pouvez également cibler votre produit sur un public particulier.
3. Identifiez votre USP
Maintenant que vous avez identifié votre créneau, vous devez essayer de comprendre vos concurrents. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez déterminer ce qui vous distingue de vos concurrents, un argument de vente unique.
Votre USP peut être n’importe quoi d’un nouveau produit conçu pour une démographie particulière ou l’amélioration de la qualité d’un produit existant. Il existe différents types d’opportunités commerciales disponibles dans l’espace fintech. Cependant, à l’heure actuelle, de grands acteurs tels que Microsoft et d’autres entreprises de technologie financière remarquables telles que Coinbase et Stripe dominent le marché actuel, ce qui rend difficile pour les nouvelles entreprises de faire sentir leur présence.
Il est très important de se concentrer sur le développement et l’exécution de produits pour réussir sur le marché des technologies financières. Vous devez vous concentrer sur l’expérience et la satisfaction de l’utilisateur avant même de commencer à écrire une seule ligne de code. Faites circuler votre idée auprès du plus grand nombre de clients possible pour savoir s’ils résonnent avec elle.
Des startups fintech à succès telles que Robinhood et Mint ont discuté de leur idée avant de créer des produits fintech exceptionnels.
4. Consolidation d’équipe
Admettons-le ! La création d’une entreprise de technologie financière ou de toute autre entreprise n’est pas le travail d’un seul homme. Sans une équipe formidable et motivée, il est impossible de bâtir une entreprise fintech prospère.
Aujourd’hui, attirer les meilleurs développeurs d’applications financières et chefs de produits n’est peut-être pas très simple, surtout si votre emplacement dispose d’un bassin de talents limité. Si vous recherchez des ingénieurs et des développeurs d’applications expérimentés, vous devrez peut-être débourser de l’argent supplémentaire.
En tant que nouvelle startup, la meilleure façon de s’y prendre est d’embaucher une équipe de développement offshore et de rechercher des ressources rentables en Europe de l’Est et en Asie.
5. Pile technologique
Il est essentiel que votre entreprise fintech ait un développement de logiciel personnalisé. Vous êtes susceptible de prendre un risque majeur si vous dépendez uniquement de frameworks tiers et de CMS pour gérer les transactions.
Certains des éléments communs inclus dans la pile technologique offerte par la majorité des fournisseurs de logiciels sont indiqués ci-dessous.
Langages de programmation:
- Rubis
- Java
- Python
- C/C++
- Javascript
Cadres :
Bases de données :
- MySQL
- MongoDB
- PostgreSQL
- Redis
Un autre facteur à prendre en compte est la protection et la sécurité des données. Vous devez vous assurer que toutes les données sont cryptées et enregistrées dans le cloud. Les vulnérabilités associées aux données sensibles peuvent être utilisées pour le chantage, la fraude et d’autres malversations.
6. Rechercher des financements
Avec toutes les pièces en place, vous devriez rechercher des investisseurs pour financer votre startup. Il existe différentes façons de retirer de l’argent pour votre startup fintech. De l’amorçage à la présentation de votre idée aux investisseurs en capital-risque, il existe de nombreuses voies. Il existe également différentes compétitions de startups qui ont lieu dans le monde entier et qui offrent une cagnotte décente pour lancer votre startup.
Idée à exécution
Après avoir discuté de tous les points clés que vous devriez considérer pour créer une entreprise fintech prospère, prenez le temps de réévaluer tous les paramètres. Créez une feuille de route, établissez un calendrier et lancez le bal.
Il est maintenant temps de mettre en œuvre vos idées et de choisir la meilleure voie pour catapulter votre entreprise fintech sur le marché. Il n’y a pas de formule établie pour réussir. Cependant, ces points de l’article sont quelques-uns des conseils de base que vous devez garder à l’esprit lors de la création de votre startup fintech.
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Image 2 Avec l’aimable autorisation : Image parMarkus Winkler de Pixabay
La source:
[1] (2021) « Nombre de startups fintech dans le monde de 2018 à février 2021, par région » Statista [online] Disponible sur : https://www.statista.com/statistics/893954/number-fintech-startups-by-region/ [accessed September 2021]