Rencontrez la startup à impact social qui a financé plus de 15 000 femmes micro-entrepreneurs dans l’Inde rurale

Les risques et aspirations de les micro-entrepreneurs dirigent l’économie rurale, la politique du pays et l’étoffe dont sont faites les histoires de réussite. Mais l’ingrédient crucial du crédit manque, gênant considérablement leur croissance.

Les micro-entrepreneurs n’ont pas accès au crédit à temps et sont souvent ignorés par le réseau bancaire, tout simplement parce qu’ils n’ont pas pu accéder à ce marché. Et la majorité de ces entrepreneurs sont des femmes.

Faisant le bilan de la situation, Shweta Apremeya a lancé Arth, une startup à impact social, en 2015. L’entreprise basée à Delhi offre des crédits aux petits et micro-entrepreneurs, et fournit des services de subsistance en mettant l’accent sur le financement des femmes micro-entrepreneurs et micro-entreprises rurales. -les marchands.

Fondateur d’Arth Shweta Apremeya

« Le secteur de l’impact est constamment confronté à des flux de fonds – les limites des deux, l’accès au capital commercial et l’attente de retours commerciaux, en font un espace difficile à casser, » dit Shweta Apremya, fondatrice d’Arth.

Shweta est diplômé de MIT Sloan School of Management. Elle travaille dans le domaine des paiements et des prêts depuis 15 ans. Avant Arth, elle a cofondé Happy, une fintech de prêt pour les PME, qui continue de financer les petites entreprises avec un fonds de roulement.

L’équipe a travaillé dans l’espace similaire de services financiers numériques, inclusion financière, fintech et paiements mobiles. Il a 10 succursales à travers le pays.

Création de richesse pour les femmes entrepreneurs

Arth suit un modèle néo-rural-finance poursuivre les micro-entrepreneurs, en particulier les femmes, dans les zones rurales – petites villes, pâtés de maisons et villages.

« Le modèle est une combinaison de réseau de succursales profondes soutenu par des processus numériques de bout en bout qui sont conviviaux et permettent une façon évolutive d’identifier les clients et d’offrir des services pour eux « , explique Shweta, ajoutant que la startup utilise de manière significative des technologies avancées pour sélection des clients, décision de crédit, décaissement et recouvrement.

Le fondateur affirme qu’Arth a développé un outil de souscription de crédit unique en son genre, qui s’appuie sur les grandes données existantes des micro-entreprises, y compris les paramètres socio-économiques, géographiques et démographiques.

Ceci, lorsqu’il est combiné avec certains paramètres physiquement vérifiables, aide évaluer la capacité de remboursement et l’intention des micro-entrepreneurset détermine la limite de prêt optimale.

Il faut se rappeler que ce segment de la population n’a pas de pointage de crédit. Bâtiment une bonne cote de crédit signifie que ces entrepreneurs peuvent contracter des prêts pour développer leur entreprise.

Arth a également pu superposer avantages sociaux en plus de l’octroi de crédit pour les femmes et leurs ménages, en les aidant à comprendre où leur argent peut être économisé.

«La première sensibilisation a eu lieu dans une petite ville près de Lucknow Bachnawarn, où nous avons organisé un forum pour les femmes, leur présentant notre modèle de service et lancé notre première succursale», explique Shweta.

La startup s’est développée rapidement à travers le régions du nord de l’Inde où les employés d’Arth utilisent des téléphones portables pour créer des prêts dans les villages. Il est présent dans 500 sites, couvrant près de 600 villages.

Arth a jusqu’à présent livré Rs 25 crore de micro-crédit aux micro-femmes entrepreneurs dans les zones rurales. La startup a augmentation des lignes de financement auprès des prêteurs à l’impact d’environ Rs 20 crore et un petit ange rond pour la croissance.

« Étant une entreprise à impact, il nous faut constamment équilibrer notre viabilité sociale et financière pour rester en phase avec notre objectif », a déclaré Shweta. dit.

Elle ajoute que le principe clé de le modèle est motivé par la création de richesse pour leurs femmes clientes dont la croissance sociale et économique est la véritable mesure du succès du modèle.

Au cours des 18 prochains mois, la startup prévoit d’entrer dans de nouvelles zones géographiques à travers l’Inde avec son modèle de succursales et d’approfondir ses services de protection sociale.

«Le modèle est construit pour l’échelle et l’économie dépend du volume de la sensibilisation des femmes rurales. Plus le nombre de femmes qui nous prennent des produits de microcrédit et de services financiers est élevé, plus il nous aide à générer des revenus et à atteindre la viabilité financière. , « Shweta dit.

Autonomiser les femmes

Le modèle de la start-up consistant à développer de puissantes professions dirigées par des femmes peut économie hyperlocale rurale. La plupart des femmes micro-entrepreneurs sont commerce, agriculture et artisanat. Le processus est entièrement assisté et sans papier.

Les femmes présentent une demande via un modèle hors ligne dans lequel le prêt provient numériquement et est puis déboursé sur leurs comptes. La taille moyenne des prêts est de Rs 17 000 et pour une durée inférieure à six mois.

Quand Santoshi, une micro-entrepreneuse qui dirige une boutique d’artisanat à Lucknow, a lancé son entreprise familiale, elle a eu beaucoup de difficultés à obtenir des financements à un taux d’intérêt abordable.

«Arth a beaucoup aidé à améliorer ma situation financière, et maintenant je peux me permettre de payer les travailleurs de mon magasin et d’agrandir mon entreprise familiale», dit-elle.

La startup se développe lentement en s’adressant aux micro-entreprises, et plus de 15 000 micro-entrepreneurs ruraux sont désormais liés au crédit via ses services . «Beaucoup de femmes sont monoparentales ou veuves qui ont besoin de beaucoup d’encouragement pour subvenir aux besoins de leur famille», ajoute Shweta.

La startup fait ses revenus sur l’intérêt.

La fintech est un marché de 31 milliards de dollars en Inde selon Niti Aayog.

Selon le recensement de l’Inde, il y a près de 6,5 villages lakh en Inde. Cela présente Arth une grande opportunité pour se développer. Il est en concurrence avec des banques et des entreprises comme Capital Float et SnapMint dans le secteur du micro-crédit.

(Édité par Evelyn Ratnakumar)

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