Ce niveau d’entrepreneuriat, en particulier dans le secteur du commerce électronique, est terriblement excitant à voir, mais bon nombre de ces entreprises verront leur croissance et leur potentiel mis en péril simplement en raison de problèmes de financement.
Les banques aident-elles vraiment les startups ?
Comme de nombreuses entreprises en démarrage vous le diront, les fournisseurs bancaires traditionnels ne sont tout simplement pas à la hauteur des réalités commerciales actuelles, d’autant plus que les banques challenger manquent d’offres de crédit. À l’heure actuelle, la situation peut être vivement ressentie par un nombre important et croissant d’entrepreneurs. Au moment où j’écris ces lignes, bon nombre de ces nouvelles entreprises de commerce électronique seront aux prises avec la meilleure façon d’adapter leur activité pour répondre aux exigences de la période considérée comme la plus rentable pour les détaillants et les entreprises de commerce électronique – Black Friday et The Quartier d’or. Les préparatifs pour cette période d’échanges saisonniers de pointe seront déjà bien avancés et la planification d’une stratégie efficace pour maximiser toutes les opportunités est devenue essentielle. Grâce aux blocages des chaînes d’approvisionnement à la suite du Brexit, de Covid et des inondations en Europe et en Chine, il y a un risque que les expéditions soient retardées et que le Golden Quarter rétrogradé à Silver ou Bronze. Si cela doit être évité, les entreprises devront emprunter afin d’assurer leur succès futur. Malheureusement, la façon dont les banques traditionnelles prêtent ne fonctionnera tout simplement pas pour la nouvelle génération d’entrepreneurs numériques. Les banques sont inflexibles quant à leurs exigences en matière de garanties personnelles et de vérifications de crédit et elles insistent toujours sur les intérêts composés. Cela crée d’énormes obstacles pour les entrepreneurs axés sur le numérique qui ont besoin d’un financement aussi flexible qu’eux.
Bien que l’impact positif des banques challenger se fasse fortement sentir dans les services bancaires aux particuliers, leur portée ne fait pas encore la même différence en matière de services bancaires aux entreprises, en particulier lorsqu’il s’agit de répondre aux besoins du nombre croissant de petites entreprises axées sur le numérique. Cela doit changer.
Avouons-le : les banques traditionnelles ne comprennent pas vraiment les besoins des entrepreneurs numériques, et leur infrastructure obsolète n’est pas à la hauteur des normes requises pour aider les entreprises de commerce électronique à se développer. Il n’est pas surprenant d’apprendre que 82 % des propriétaires d’entreprise se disent mécontents de leur banque. Notre économie évolue, les entreprises natives du numérique contribuant à une part toujours croissante du PIB global. Il est dans l’intérêt de tous de garantir le succès de ces entreprises, mais nous constatons à maintes reprises que leur besoin de financement flexible n’est pas satisfait.
La plupart des nouvelles startups ont simplement besoin d’un fonds de roulement pour évoluer, que ce soit pour les stocks, les dépenses d’exploitation ou le marketing. Ces jeunes entreprises en évolution rapide sont continuellement confrontées à une lutte difficile pour lever des fonds propres afin de permettre une croissance plus rapide, alors que la solution nous regarde déjà en face.
Le changement arrive
Il n’y a aucune raison pour que la technologie déployée pour alimenter les entreprises de commerce électronique ne soit pas également utilisée pour fournir un financement rapide et équitable. Nous avons déjà l’infrastructure en place pour y parvenir et les prêteurs alternatifs utilisent désormais les données en temps réel fournies par leurs clients via les API pour offrir des crédits sur mesure et d’autres services bancaires novateurs.
Pour les startups, en particulier dans le domaine du commerce électronique, il existe déjà un buzz autour du financement basé sur les revenus et d’autres formes de financement alternatif. L’attrait d’une structure de trésorerie instantanée est évident – elle permet aux fondateurs d’agir sur des opportunités de croissance immédiates au lieu d’attendre que les capitaux propres arrivent (ou non).
À l’heure actuelle, parallèlement au bouleversement de la banque d’affaires, nous avons besoin d’une réinvention complète de la collecte de fonds pour les créateurs d’entreprise. Les petites entreprises ont besoin d’un financement souple et efficace pour pouvoir développer leur activité et développer leur économie. Les banques doivent en tenir compte.
Asher Ismail est cofondateur de Non plafonné