Les deux éléments essentiels sur lesquels la startup fintech basée à Mumbai Credilio s’appuie pour permettre plus de prêts personnels

Ce n’est pas un grand secret que la technologie financière a considérablement amélioré la vie de millions de personnes — beaucoup de ceux qui n’avaient pas accès aux services financiers les plus élémentaires auparavant, comme un compte bancaire. D’un autre côté, cependant, la fintech a également inondé les consommateurs de nombreux choix. Tellement qu’au lieu d’aider à l’utilisation et à l’achat de produits financiers, cela laisse les gens confus et conduit finalement à l’inaction, pousser les gens à acheter tout ce que leur banque leur dit.

Cela ne veut pas dire que les banques donnent des conseils incorrects ou collent aux clients des produits dont ils n’ont aucune utilité, mais elles n’offrent pas d’options, comme le font les marchés.

C’était ça le problème Credilio a décidé de résoudre en avril de cette année – aider les clients à acheter des produits financiers adaptés à leurs besoins, rapidement et efficacement, ce qui implique de ne pas les bombarder de trop d’informations ou de les faire sauter à travers trop de cerceaux numériques de KYC.

Plus précisément, Credilio résout comment des produits de crédit, notamment des prêts personnels et des cartes de crédit, sont distribués en Inde.

Après les fondateurs de la startup — Aditya Gupta, Anand Kapadia et Sandeep Ghule — vendu leur première entreprise, TranServ, à Indiabulls Consumer Finance, ils ont commencé à chercher plus d’opportunités dans le secteur de la fintech. Ils se sont vite rendu compte que lorsqu’il s’agissait de distribution de produits financiers, plus de la moitié des ventes provenaient des agents sur le terrain, et non des marchés en ligne.

« Une grande partie de l’Inde est toujours une opportunité de marché de vente ‘assistée’. Actuellement, 70 pour cent des ventes de produits financiers personnels sont effectuées par des agents de vente tiers, qui sont toujours bloqués dans le mode de distribution hors ligne », a déclaré Aditya. Ton histoire.

« Notre objectif est de les inclure dans la révolution numérique dans le domaine des prêts », ajoute-t-il.

Essentiellement, Credilio marie des agents qui conseillent les acheteurs et leur vendent des produits financiers, avec une infrastructure numérique un support qui les aide à inscrire rapidement ces acheteurs en ligne. Les agents assistent également acheteurs en remplissant leurs demandes en ligne, outre recommander des produits qui correspondent le mieux à leurs préférences et à leurs antécédents de crédit.

« Nous voulons apporter transparence, rapidité et efficacité dans l’ensemble du processus de distribution des produits financiers personnels, y compris les cartes de crédit et les prêts », a déclaré Aditya.

Credilio offre actuellement à ses clients la possibilité de choisir parmi plus de 40 cartes de crédit différentes, des huit principales banques indiennes, dont HDFC Bank, Citibank, Standard Chartered, RBL Bank, entre autres. Depuis son lancement en avril 2021, la startup affirme avoir vu adoption instantanée par les utilisateurs sur le marché, ainsi que la croissance rapide de l’entreprise.

Aditya dit que Credilio est en passe de franchir plus d’un million d’applications grand public initié sur sa plateforme, assisté de 10 000 conseillers, d’ici mars 2022.

Rassembler toutes les facettes du crédit sur une seule plateforme

En quoi Credilio diffère des autres plateformes de marché disponibles aujourd’hui, est-ce rassemble prêteurs, agents commerciaux et autres intermédiaires, et clients sur une plateforme unifiée, et aide les trois parties à conclure un accord via achat assisté.

« Notre plate-forme propriétaire résout le besoin critique des plates-formes numériques dans lesquelles nous ne remplaçons pas l’assistance humaine, mais leur donnons les moyens de servir efficacement le consommateur final à la place », dit Aditya.

Une fois que l’acheteur a choisi le produit pour lequel il souhaite postuler, les agents de Credilio l’aident remplir les formulaires et faire une vérification en ligne ou une vidéo KYC, soit en personne, soit en visitant personnellement leurs résidences.

Credilio fait sa revenu du les banques et les NBFC qui émettent des cartes de crédit et des produits de prêt personnel, comme le font la plupart des marchés. Les institutions financières, dont Credilio propose et vend les produits sur sa plateforme, versent à la startup un commission, qui, après déduction de ses frais de plateforme, il passe aux agents commerciaux et conseillers.

La startup est en concurrence étroite avec des agrégateurs et des plateformes de marché tels que Paisabazaar, Bankbazaar, KreditBee et Finnov, entre autres.

Les espace de crédit à la consommation a atteint son paroxysme au cours des deux derniers mois avec des produits tels que les prêts P2P, acheter maintenant-payer plus tard et des cartes qui permettent aux consommateurs de partager leurs cotisations sur quelques mois avec des taux d’intérêt nuls.

On estime que le décaissement des prêts de détail traverse le 700 milliards de dollars d’ici 2023, à partir de 330 milliards de dollars, selon un rapport de recherche du Boston Consulting Group, et les acteurs numériques qui permettent des transactions sans tracas sont sur le point de capturer une grosse part du gâteau.

Edité par Teja Lele Desai

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