«C’est un produit qui est très compliqué à acheter pour les gens, mais cela ne devrait pas l’être», a déclaré Aaron Shapiro, PDG et fondateur de Dayforward. « Il devrait être aussi facile d’acheter une assurance-vie que n’importe quoi d’autre sur Internet. »
Shapiro s’appuie sur 13 ans d’expérience à la tête de Huge, une agence de marketing numérique de 1500 employés dont le siège est à Brooklyn et qui compte Nike, Pfizer et Verizon parmi ses clients.
Dayforward espère suivre l’exemple de deux autres startups basées à Manhattan dans le secteur de l’assurance. La limonade a été nommée Crain entreprise à la croissance la plus rapide en 2020; il propose un format numérique pour l’achat d’une assurance locataire et habitation. La start-up d’assurance maladie basée sur la technologie Oscar a levé 1,6 milliard de dollars auprès d’investisseurs et a déclaré vendredi qu’elle avait déposé une offre publique initiale.
Selon un rapport de CB Insights et Willis Towers Watson, des startups axées sur le secteur de l’assurance – insurtech – ont levé 7,7 milliards de dollars sur 377 transactions en 2020. Mais l’intérêt pour l’assurance-vie a été limité, près des trois quarts des investissements étant concentrés sur les entreprises du domaine de l’assurance de biens et de dommages.
«Pour beaucoup d’entrepreneurs, ils n’interagissent pas avec l’assurance-vie de la même manière que les locataires, la santé ou l’assurance automobile», a déclaré Maria Gotsch, cofondatrice et dirigeante du Fintech Innovation Lab à Manhattan. Il est plus courant de voir des startups se concentrer sur des parties individuelles de l’industrie, telles que l’amélioration du traitement des demandes et des réclamations, a-t-elle déclaré.
L’assurance-vie oblige également les entreprises à détenir beaucoup de capital pour soutenir leurs plans, et elle a des exigences de licence différentes dans chaque État. Le conseil d’administration de Dayforward comprend Maria Vullo, ancienne surintendante du Département des services financiers de l’État de New York.
« Différente de l’assurance automobile ou de l’assurance locataire, l’assurance-vie fait une promesse de très nombreuses années dans le futur », a déclaré Vullo. « Pour cette raison, les exigences réglementaires en matière d’assurance-vie sont généralement plus strictes. C’est un investissement plus important pour démarrer une toute nouvelle compagnie d’assurance-vie. »
Dayforward souscrira ses polices avec le soutien du réassureur et investisseur Munich RE. Shapiro parie que l’entreprise peut utiliser un marketing attrayant et un processus de demande numérique pour rendre le secteur de l’assurance-vie stable accessible aux quelque 40% d’Américains qui n’ont pas encore souscrit à une police.
Dans un rapport de 2016, le cabinet de conseil Accenture prévoyait un marché de 12 milliards de dollars pour l’assurance-vie vendue directement aux clients en ligne. Dayforward fait la course pour saisir sa part de concurrents axés sur le Web tels que Bestow et Haven Life, une empreinte de MassMutual.
Lemonade a récemment commencé à vendre des polices d’assurance-vie temporaire. Un dirigeant de Lemonade a concédé lors d’un appel d’investisseurs en novembre que «les compagnies d’assurance technologiques ont eu du mal à faire fonctionner l’économie de l’acquisition numérique avec les polices d’assurance-vie temporaire».
Ce qui donne un avantage à Dayforward, a déclaré Shapiro, c’est un nouveau type de politique qu’il a conçu. L’assurance vie temporaire verse une somme forfaitaire si une personne décède dans un délai déterminé. Les plans de Dayforward sont conçus pour fournir aux familles un chèque de paie de remplacement deux fois par mois – égal au salaire du preneur d’assurance au moment de son décès – jusqu’à ce que le plus jeune enfant de la famille atteigne l’âge adulte, soit 18, 21 ou 26 ans. Les primes mensuelles sont basées sur l’âge, la santé et le salaire de l’assuré.
D’anciens responsables marketing chez Huge, une équipe d’actuaires et d’ingénieurs en logiciels composent les 25 employés de Dayforward. À ce stade, la société ne divulgue pas son nombre de clients.
Shapiro a déclaré que l’objectif de l’entreprise pour le moment était de s’établir dans plus d’États. Dayforward pourrait éventuellement élargir sa gamme de produits et de types de politiques, a-t-il déclaré.
« Nous espérons créer une marque autour de la sécurité financière des familles », a déclaré Shapiro. « Nous considérons l’assurance-vie comme une pièce de ce puzzle plus vaste. »