La pandémie COVID-19 a révélé le stress du secteur des services financiers où les institutions hésitaient à fournir du crédit, tandis que les consommateurs cherchaient à un moratoire sur les paiements. Mais ce n’était pas la situation pour la start-up fintech basée à Bengaluru Tranche, dont l’activité a augmenté de 125% en 2020.
Fondé en 2016 par Rajan Bajaj, la startup propose des services de paiement numérique et de crédit financier axés sur la génération Z et les jeunes milléniaux.
Selon Slice, contrairement à d’autres startups, il a trouvé beaucoup de points positifs pendant la pandémie. En fait, Slice a constaté que ses clients comptaient de plus en plus sur leur carte de crédit pour divers types de paiements. Slice avait introduit une carte physique dans son portefeuille de produits en mai 2019 et en octobre de l’année dernière, elle s’est associée à Visa pour introduire une carte de crédit sans frais pour ses clients.
Rajan Bajaj, fondateur et PDG, Slice, déclare: «Avant le COVID-19, nos clients comptaient largement sur nous pour les transactions de commerce électronique. Mais maintenant, 50% de leurs paiements mensuels s’effectuent via la carte Slice. »
Avec environ 3 00 000 clients, Slice est présent dans une trentaine de villes du pays à ce jour, et a pour objectif de l’étendre à 50 d’ici un an.
Défis et croissance
Selon Rajan, les clients ont maintenant commencé à utiliser la carte Slice pour effectuer des paiements dans des catégories telles que l’épicerie, la commande de nourriture, etc.
Cela n’a pas été un exploit facile pour la startup car elle a dû faire face à certains défis pendant la période de verrouillage en 2020. À partir du moment où elle a lancé une carte physique en 2019, elle a enregistré une croissance mensuelle de 25% en termes de clients. ajouts, mais tout cela s’est littéralement arrêté en mars 2020.
Cependant, Slice a redémarré ses opérations après l’assouplissement des restrictions de verrouillage et a actuellement fourni environ 1,25 000 cartes.
«Nous sommes de retour sur la bonne voie malgré une perte d’élan pendant quelques mois en 2020», déclare Rajan.
Au cours de la période initiale du verrouillage l’année dernière, Slice était confronté à un dilemme quant à la manière dont elle ferait face aux défis posés par la pandémie. Des questions ont été soulevées quant à savoir s’il serait prudent pour l’entreprise d’accorder des crédits à ses clients, en particulier en cas de nouvelles de pertes d’emplois ou d’intégration de nouveaux utilisateurs.
«Nous avons eu notre juste part de discussion et avons décidé que nos clients avaient plus que jamais besoin de nous», déclare Rajan.
Processus de sélection rigoureux
Ce qui s’est avéré être le plus grand USP pour Slice à surmonter d’éventuels défauts de paiement de crédit, c’est son processus d’intégration rigoureux où il n’a accueilli que des clients solvables. Il fournit également ses cartes à la communauté étudiante.
Slice a été concurrencé par d’autres startups fintech telles que KrazyBee, Fampay et même par les banques traditionnelles qui offrent des facilités de crédit.
Rajan déclare: «Nous avons placé la barre haute pour sélectionner nos clients. Aujourd’hui, nous avons accueilli près de 3 000 000 clients et 8 000 d’entre eux sont sur la liste d’attente. »
Le processus de sélection rigoureux se concentre largement sur la solvabilité de tout consommateur potentiel.
Rajan Bajaj, fondateur et PDG de Slice
On se demandait également si les dépenses diminueraient considérablement pendant la pandémie. Cependant, les habitudes de dépenses de ses clients sont maintenant revenues aux niveaux pré-COVID et la startup est de retour sur la voie de la forte croissance.
«Au cours des deux derniers mois, le plus grand succès pour nous n’a pas été la croissance elle-même, mais la cohorte de clients qui dépensent plus grâce à nous. Voir ce type d’adoption est très rassurant », dit Rajan.
Le PDG de Slice est convaincu que l’expérience qu’il offre à tout client potentiel est également son point fort. Celles-ci incluent l’ensemble du processus d’intégration, la possibilité de faire la plupart des choses sur l’application, la résolution de chaque problème via l’entonnoir numérique, l’adéquation produit-marché, etc.
Selon Rajan, Slice bénéficie d’un score net de promoteur supérieur à 70, ce qui indique la satisfaction du client. «Soixante-quinze pour cent de nos clients viennent par référence et cela se produit à grande échelle», fait-il remarquer.
L’âge moyen des clients de Slice est d’environ 22 à 23 ans, et environ 60 pour cent d’entre eux ont un emploi. Il a également une forte traction auprès de la communauté étudiante où il prévoit une limite de crédit inférieure dans le but de croître avec eux une fois qu’ils sont employés.
«Nous donnons aux étudiants la possibilité de construire leurs antécédents de crédit, ce qui serait très utile à l’avenir», déclare Rajan.
Viser plus haut
À l’heure actuelle, Slice enregistre un volume de transactions brutes annualisé (GTV) d’environ Rs 1 600 crore (222 millions de dollars) environ. Rajan dit: «Nous avons grandi de 100% par rapport à l’endroit où nous étions avant le COVID.» La startup vise à toucher 500 millions de dollars GVT en 2021.
Rajan déclare: «L’accent est mis sur la mise à l’échelle, là où nous envisageons un million de clients dans les 12 à 15 prochains mois et visons un score NPS plus élevé.»
Pour atteindre cet objectif, Slice prévoit d’entreprendre quelques initiatives stratégiques. Il prévoit d’introduire l’option de paiement UPI sur sa plate-forme, de se concentrer davantage sur les récompenses et les offres pour les clients, les partenariats pertinents pour son type de clientèle, les fonctionnalités d’investissement et d’économie sur son application, etc.
Équipe Slice
Pour suivre le rythme de la croissance de la clientèle, Slice développe activement son équipe et prévoit de doubler ses effectifs en 2021, en se concentrant principalement sur les équipes d’ingénierie et de produits.
La startup possède également sa propre licence NBFC, qui fournit des crédits aux clients en plus d’avoir un partenariat avec d’autres institutions financières pour lever des dettes. Rajan dit que Slice cherche maintenant à lever des fonds sur les marchés financiers au cours de la dernière partie de l’année.
Slice est soutenu par des VC tels que Gunosy Capital, Das Capital, Finup, Blume Ventures India, Simile Venture Partner, EMVC, Tracxn Labs, Better Capital, Navi de Sachin Bansal, aux côtés d’investisseurs providentiels tels que Kunal Shah. Il a recueilli jusqu’à maintenant 33 millions de dollars.
«Pour nous, le plus grand succès n’a pas été seulement la croissance, mais la cohorte de nos clients», déclare Rajan.