Les PME sont la bouée de sauvetage de l’économie indienne, et nous l’avons vu de première main l’année dernière au milieu de la pandémie, lorsque plusieurs d’entre elles ont saisi l’occasion d’armer l’Inde avec des équipements essentiels à bref délai. Le ministère du Commerce du gouvernement indien fixe la contribution des PME à 30% du PIB de l’Inde. Le secteur est également le deuxième employeur après l’agriculture.
Cependant, un problème pressant que chaque propriétaire de PME rencontre est la gestion de son compte courant. La gestion des comptes courants peut être automatisée pour gérer la facturation, les paiements, la paie et la comptabilité, mais avec le bon support d’expertise.
Open, une plate-forme de technologie financière, a exploité cette lacune dans le segment du financement des entreprises pour les PME. Il propose un compte professionnel en partenariat avec des banques qui aide les PME à automatiser et à gérer efficacement leurs finances. En tant que néobanque, Open permet aux entreprises d’ouvrir des comptes numériquement.
Open a été fondé par Anish Achuthan avec Ajeesh Achuthan, Deena Jacob et Mabel Chacko en mai 2017. Anish, Ajeesh et Mabel avaient lancé trois startups fintech avant Open, dont Cashnxt (banque à distance), Neartivity Wireless (NFC Payments) et Zwitch (Passerelle de paiement développeur). Les fondateurs ont également une expérience de travail dans diverses organisations fintech au cours de la dernière décennie.
Instantané
Anish, Ajeesh et Mabel ont pensé à créer un compte bancaire en particulier pour les PME qui serait un outil efficace pour elles pour automatiser leur processus de gestion des finances. Quand ils en ont discuté avec Deena, elle a immédiatement accepté l’idée et la vision. L’expérience précédente de Deena incluait d’être le CFO chez Tapzo (acquis par Amazon), et elle a également occupé divers postes chez TaxiforSure (acquis par OLA) et Zansaar.com (acquis par HomeLane).
« Différentes néobanques proposent différents services à leurs clients en fonction de leur modèle commercial. Dans le cas d’Open, il fournit des services de facturation, de passerelle de paiement, de gestion des dépenses et de paie sur un seul tableau de bord. Sur de nombreux marchés, comme l’Europe par exemple, le neobanking a augmenté en raison des normes bancaires ouvertes mises en œuvre par le régulateur autour des directives PSD2 », déclare Ajeesh.
En Inde, le besoin de plates-formes de néobanque découle de fortes attentes en matière de solutions bancaires rentables, personnalisées et accessibles qui intègrent également de multiples fonctionnalités telles que des outils pour gérer et développer une entreprise. En termes d’opportunités, il y a suffisamment de place pour que les innovations dans le domaine de la néobanque se manifestent pour divers segments de clients – à la fois du côté de la banque grand public et de la banque commerciale.
Le produit
Open offre aux PME un compte professionnel en partenariat avec des banques qui aide les entreprises à automatiser et gérer efficacement leurs finances. «La plate-forme permet aux entreprises de collecter des paiements, d’effectuer des paiements transparents, de réconcilier automatiquement, de catégoriser les revenus et les dépenses, automatisant ainsi la comptabilité. Elle propose également des API pour intégrer les opérations bancaires dans les flux de travail de l’entreprise», déclare Anish Achuthan, co-fondateur d’Open.
«Au départ, nous avons commencé avec une seule banque. Aujourd’hui, nous avons environ 18 banques partenaires pour différentes parties de la plate-forme Open. Nous avons également des banques qui déploient notre version d’entreprise pour leurs clients», déclare Deena.
Open a levé 35 millions de dollars en trois tours (graine + A + B) avec investisseurs clés tels que Tiger Global, Speedinvest, 3one4 Capital, Unicorn India Ventures, Recruit, Amrish Rau et Jitendra Gupta (anciennement PayU India).
Le parcours d’Open a été extrêmement enrichissant jusqu’à présent, mais comme pour tout parcours entrepreneurial, il y a eu des défis en cours de route. « Je me souviens très bien à quel point il était difficile aux débuts de recruter un partenaire bancaire. D’autant plus que le concept de néobanque était si nouveau en Inde. Aujourd’hui, je suis heureux d’annoncer que nous avons plus de 18 partenaires bancaires avec nous. Depuis que nous ont été les premiers à traverser l’industrie en Asie, nous avons dû suivre notre chemin et apprendre tout au long du voyage », explique Anish.
La société est en concurrence avec la plate-forme de compte courant de RazorPay appelée RazorPayX, ainsi qu’avec Niyo, SBI Yono et Insta Pay.
Selon PWC, le marché mondial des néobanques valait 18,6 milliards de dollars en 2018 et devrait s’accélérer à un taux de croissance annuel composé (TCAC) d’environ 46,5% entre 2019 et 2026, générant environ 394,6 milliards de dollars d’ici 2026.
Open ne veut pas divulguer ses revenus car il est privé.
Les affaires
Alors que 80% des services fournis par Open restent gratuits, certains services sont basés sur un modèle freemium.
De plus, les fonctions de base sont gratuites, mais si une PME a besoin de la gestion des dépenses de plus de 10 employés, la startup facture la SMB sur un modèle de paie à mesure que vous utilisez.
La startup a construit sa technologie sur Nodejs, PHP, GoLang et AngularJS côté application. Les autres technologies de plate-forme qu’ils utilisent sont AWS, Kafka et Redis.
« Nous voulons être la plateforme incontournable des entreprises en matière de banque numérique en partenariat avec les banques. Notre vision est d’intégrer 15 lakh PME sur la plateforme d’ici septembre 2021. Nous souhaitons également les aider à apporter plus de valeur à leurs entreprises », déclare Ajeesh.
Au cours des 18 prochains mois, Open aidera les PME à répondre à leurs besoins en fonds de roulement, car elles disposent de nombreuses données sur ces entreprises, telles que le paiement des impôts et la fréquence à laquelle elles versent les fournisseurs. La pandémie entraînant une crise de liquidité, les banques et les NBFC sont prudentes pour prêter aux PME. C’est là que les informations du bilan seront utiles aux PME pour un accès personnalisé au crédit.
Deuxièmement, les entreprises ne perçoivent aucun intérêt sur les comptes courants en Inde et la plupart des banques n’ont pas l’expertise nécessaire pour gérer la trésorerie d’un fonds liquide ou d’un fonds commun de placement.
La start-up prétend servir plus de 700 000 PME et plus actuellement et traiter 15 milliards de dollars de transactions par an. Ils visent à intégrer 50 000 PME et startups chaque mois.
La proposition bancaire automatisée d’Open fait gagner des heures aux propriétaires d’entreprise et aux équipes financières, leur permettant ainsi de se concentrer sur leur cœur de métier.