American Express se lance dans la planification financière, avec un peu d’aide d’une startup de sept personnes appelée BodesWell.
Cette semaine, le géant des cartes de crédit a lancé un projet pilote de son premier outil de planification financière numérique en libre-service, baptisé « Mon plan financier (MFP) ». Le projet pilote de six mois a débuté le 11 juillet avec environ 25 000 titulaires de carte Amex sélectionnés.
American Express a discrètement investi dans BodesWell fin 2020 via sa branche capital-risque, Amex Ventures. Depuis lors, le géant des services financiers s’est associé à la petite startup pour développer l’outil de planification financière pour ses utilisateurs. Le nouveau produit est conçu pour donner aux utilisateurs une image complète de leur santé financière et les aider à faire et à atteindre les principaux objectifs de leur vie, comme l’achat d’une maison ou la retraite.
TechCrunch s’est entretenu avec Julia Huang d’Amex Ventures, qui a dirigé l’investissement et la stratégie autour du nouveau produit, et le co-fondateur et PDG de BodesWell, Matthew Bellows, pour en savoir plus.
Le couple s’est en fait rencontré alors qu’il siégeait ensemble à un panel en 2019.
« J’ai été attiré par le fait qu’il ne s’agissait pas d’un outil d’épargne global, mais plutôt d’un outil holistique pour comprendre votre image financière complète qui pourrait être utilisé pour planifier l’impact financier de vos décisions de vie », a déclaré Huang à TechCrunch.
Avant de décider d’investir dans BodesWell, Huang a déclaré qu’Amex Ventures – qui au fil du temps a soutenu plus de 70 startups – avait « évalué l’espace de manière assez approfondie ».
Huang a présenté Bellows et son équipe à l’équipe des laboratoires numériques d’Amex et ils se sont lancés dans le développement conjoint d’une offre spécialisée pour les clients d’Amex. (Alors que Bellow est basé à Boston, il dit que la startup est « distribuée dans le monde entier ».)
« Notre objectif est de démocratiser la planification financière avec nos titulaires de carte en fournissant des informations et des prévisions détaillées pour les aider dans leur planification holistique », a-t-elle déclaré à TechCrunch.
Crédits image : Entreprises Amex
Bellows a lancé BodesWell début 2019 dans le but de permettre aux clients et aux clients de construire leur propre plan financier.
« Une grande partie des logiciels de planification financière s’adressent aux conseillers financiers et les obligent à les exécuter », a-t-il déclaré. « Donc, la plupart des gens ne peuvent pas profiter des avantages de la planification financière… Notre espoir est d’étendre les avantages à beaucoup plus de personnes. »
BodesWell guidera les utilisateurs dans la mise en place d’un plan financier et fonctionnera encore mieux s’ils se synchronisent avec leurs autres informations financières via Plaid afin qu’il puisse « se mettre à jour en temps réel », a déclaré Huang.
L’outil « prend en compte les revenus, les actifs, les dépenses et les passifs – à quoi ressemblent les flux de trésorerie de manière globale afin que les utilisateurs puissent glisser-déposer pour planifier les événements de la vie », a déclaré Bellow.
On estime que 85 millions de ménages américains n’ont pas de planificateur financier pour diverses raisons, notamment la méfiance à l’égard des intentions d’un planificateur ou le sentiment d’être simplement dépassé par le processus.
Le produit est gratuit pendant la phase pilote et American Express n’a pas encore déterminé s’il le facturera par la suite.
« Nous mesurons d’abord l’engagement et la puissance du produit pour nos clients », a déclaré Huang à TechCrunch. «Nous voulons nous assurer que le produit résonne et que nous itérons sur le produit pour nous assurer qu’il est bon pour l’ensemble de la population. Notre objectif principal est que nos clients l’utilisent et le trouvent précieux.
Amex Ventures a formé « un certain niveau de partenariat » avec plus des deux tiers des sociétés de son portefeuille, a-t-elle ajouté.
« Nous essayons de nous engager avec notre portefeuille de cette manière, pour apporter de la valeur à notre écosystème de startups », a déclaré Huang.
Pour sa part, BodesWell avait déjà levé environ 1,5 million de dollars auprès d’investisseurs tels que Cleo Capital, Ex Ventures, Riot.vc, GritCapital et Argon Capital et d’anges comme le PDG de HubSpot Brian Halligan et le PDG de Kintent Sravish Sridhar.