Parmi les secteurs financiers adoptant la technologie de l’IA, il y a le secteur de l’assurance, qui recherche des moyens plus personnels et plus efficaces de promouvoir ses produits et services tout en rationalisant la souscription et d’autres fonctions gourmandes en données.
Les investisseurs perçoivent une opportunité de tirer parti de l’IA pour affiner le secteur de l’assurance grâce à l’utilisation de la technologie dans ce que l’on appelle le secteur de l’insurtech. Cette semaine, par exemple, la start-up de technologie d’assurance Zelros a clôturé un cycle de financement de série A de 11 millions de dollars dirigé par BGV (Benhamou Global Ventures), basé dans la Silicon Valley, le fonds fondé par l’ancien PDG de 3Comm et Palm, Eric Benhamou.
Parmi les nouveaux investisseurs, citons ISAI Cap Venture et Plug and Play, spécialisé dans les investissements fintech et insurtech.
Zelros, basé à Paris, a déclaré que le dernier investissement portait son financement total à 16,5 millions de dollars.
Sa plate-forme commerciale d’IA apprend et s’adapte en temps réel pour aider les assureurs à parvenir à une mesure d’automatisation en faisant correspondre les clients potentiels avec des produits et services ainsi que des politiques de souscription.
La startup âgée de quatre ans et plus a déclaré cette semaine qu’elle utiliserait le produit de son dernier cycle de financement pour étendre son empreinte en Europe et en Amérique du Nord, y compris une succursale à Montréal qui devrait ouvrir plus tard cette année.
La plate-forme d’IA de l’entreprise examine les réclamations d’assurance, les devis et les données de souscription, puis formule des recommandations. L’an dernier, il a examiné plus de 20 millions de polices d’assurance qui ont généré plus de deux millions de recommandations personnalisées.
Les données de formation sont recueillies à partir des interactions avec les clients avec des examens automatisés des politiques. Ces informations sont utilisées pour mettre à jour les bases de données, permettant aux experts, par exemple, de récupérer de nouvelles données client lors du dépôt des réclamations.
La plate-forme peut également être utilisée pour automatiser la souscription, un processus commercial qui, selon les analystes du secteur, est adapté à l’apprentissage automatique.
Aux côtés de grands assureurs européens, Zelros travaille également avec les régulateurs de l’industrie sur des applications d’IA transparentes. À cette fin, il a publié une norme ouverte pour l’utilisation éthique de l’IA. La spécification ouverte prévoit des milliers d’algorithmes d’apprentissage automatique gérant des processus métier allant de la vente et du support client à l’embauche et à l’achat.
Plus tôt ce mois-ci, Zelros a publié la dernière version de sa norme «IA responsable».
«L’automatisation des processus sera une tendance clé pour les assureurs à gagner la confiance des clients, en leur apportant des réponses immédiates tout en les positionnant idéalement sur de nouvelles plates-formes de distribution», a noté Paul-Henri Cahbrol, directeur de la prévente, du succès client et des partenariats chez Zelros. dans un article de blog.
La startup fait la promotion de son logiciel basé sur l’IA comme capable d’ingérer une variété de données, y compris des informations client structurées, des réclamations et des devis, ainsi que des données non structurées telles que les communications vocales et par courrier électronique. Une fonctionnalité «Voice2Insights», par exemple, analyse en temps réel les conversations entre les assurés et le conseiller, «permettant à l’agent d’assurance d’adapter instantanément les recommandations pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients de manière personnalisée», note la startup dans un e-mail. échange.
La plate-forme utilise également des outils de vision industrielle «pour lire et analyser automatiquement les documents afin de détecter les fraudes potentielles tout en maintenant la conformité réglementaire», a ajouté la startup.
Les analystes du marché prédisent que le secteur de l’insurtech tirera de plus en plus parti des technologies d’apprentissage en profondeur telles que les réseaux de neurones convolutifs pour traiter d’énormes volumes de données non structurées générées par les interactions avec les clients, y compris la voix et le texte.
Parmi les problèmes que l’insurtech basée sur l’IA pourrait résoudre, il y a la dispute et l’analyse de montagnes de données générées par différents produits d’assurance. Les flux de certaines politiques se trouvent dans les centaines d’éléments de données. «C’est beaucoup de données», a déclaré Doug McElhaney, associé du cabinet d’assurance de McKinsey & Co.
Des entreprises comme Zelros proposent des cadres pour ingérer et analyser ces ensembles de données, puis générer des recommandations. « C’est une saveur de [insurtech] l’ingénierie des fonctionnalités qui serait utile », a déclaré McElhaney.
Un rapport McKinsey a conclu que les tâches manuelles telles que la souscription «cesseraient d’exister» d’ici 2030. McElhaney a modifié cette projection au cours d’un entretien, affirmant que la souscription cesserait d’exister «sous sa forme actuelle» d’ici la fin de la décennie en tant qu’équilibre entre l’homme et l’apprentissage automatique se déplace résolument vers ce dernier.
Dans l’ensemble, McKinsey estime que la «valeur inexploitée» des applications d’IA pour l’insurtech pourrait atteindre 1 billion de dollars.
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À propos de l’auteur: George Leopold
George Leopold a écrit sur la science et la technologie pendant plus de 30 ans, en se concentrant sur l’électronique et la technologie aérospatiale. Il était auparavant rédacteur en chef d’Electronic Engineering Times. Leopold est l’auteur de «Calculated Risk: The Supersonic Life and Times of Gus Grissom» (Purdue University Press, 2016).