2021 a été une bonne année pour les startups africaines. Cette année, le continent a déjà frappé cinq licornes. Après l’accalmie des activités d’investissement en 2020, les investissements dans les startups africaines sont en passe de dépasser le record de 2 milliards de dollars établi en 2019.
Comme cela a été le cas les années précédentes, la majeure partie du financement est allée aux startups fintech, la nature fragmentée du système financier du continent offrant une opportunité aux fondateurs et investisseurs innovants.
Laurin Hainy, PDG et co-fondatrice de FairMoney
En octobre 2021, Africa: The Big Deal a rapporté que 57% des montants levés, qui étaient légèrement supérieurs à 1,6 milliard de dollars, étaient allés à des startups fintech. L’une de ces fintech est FairMoney, une banque numérique qui propose actuellement des services de prêt au Nigeria, en Inde et en France.
En juillet, la startup a levé 42 millions de dollars de série B dirigée par Tiger Global pour consolider sa position en Inde et au Nigeria. Cela fait suite à son tour de série A de 10 millions de dollars levé en 2019.
Le jeudi 18 novembre 2021, la société a accueilli les investisseurs, les médias et les leaders de l’industrie lors de sa première conférence des investisseurs. Après une brève introduction, la PDG et co-fondatrice, Laurin Hainy est montée sur scène pour partager le parcours de la startup depuis sa création.
Dans son discours de bienvenue, Hainy a révélé que la conférence était «conçue pour offrir aux opérateurs des marchés des capitaux, aux investisseurs, aux acteurs de la technologie financière, aux régulateurs, aux associations sectorielles et à d’autres participants du secteur financier un moyen de discuter du rôle des modèles financiers numériques dans l’inclusion financière significative. pour le Nigéria.
De gauche à droite : Patryk Kalisz, responsable du contrôle et du reporting, FairMoney ; Siddharth Kulkarni, sponsor exécutif, Prêts, Nigéria chez FairMoney ; Nicolas Berthozat, cofondateur de FairMoney et Juris Rieksts-Riekstinš, responsable des risques, Nigéria, lors de la conférence des investisseurs FairMoney.
Au Nigeria, les banques traditionnelles ont généralement évité d’offrir des prêts aux particuliers et aux petites entreprises sans garantie. C’est le segment que FairMoney dessert et Yaw Mante, le directeur financier de la startup, a révélé que non seulement ils ont pu offrir des prêts à ces personnes, mais qu’ils ont également eu un taux de défaut très bas.
Il a révélé que pour ce faire, la startup utilise la science des données et des algorithmes de souscription pour prédire la probabilité qu’un individu fasse défaut sur son prêt avant de décider du niveau de risque qu’il est capable de prendre.
En l’absence de données sur les utilisateurs, la startup peut dans un premier temps donner à ces clients des montants plus faibles pour évaluer leur capacité à rembourser les prêts. Selon les performances de l’emprunteur, il est alors en mesure de lui proposer des montants plus élevés. Jusqu’à présent, en 2021, la startup a accordé des prêts d’une valeur de plus de 70 milliards d’euros.
De gauche à droite : Oluwatomide Oluwole, directeur financier, FairMoney ; Henry Obiekea, vice-président des marchés des capitaux, FairMoney ; Yaw Mante, responsable des finances – FairMoney et James Edeh, responsable de la conformité, FairMoney, lors de la conférence des investisseurs de FairMoney.
Ayant récemment acquis une licence de microfinance, Mante a expliqué pourquoi : « Les prêts ne sont pas les seuls produits dont nos clients ont besoin. Ils doivent pouvoir payer, ils doivent pouvoir épargner, ils doivent pouvoir investir. La façon dont nous pensons à notre entreprise est que nous regardons nos clients, nous regardons ce dont ils ont besoin et nous essayons de travailler avec eux pour leur fournir cela.
Afin de faire toutes ces choses, nous devons augmenter notre licence et c’est pourquoi nous avons acquis la licence de microfinance. Au fil du temps, nous examinerons nos options pour continuer à fournir des produits et des services plus complexes à nos clients. »
Avec plusieurs acteurs de l’industrie de la fintech, Mante a discuté de l’évolution de la startup vers une banque numérique multi-produits à part entière. « Notre argument de vente unique est que nous voulons être en mesure de répondre à tous les besoins bancaires de nos clients, mais nous commençons par le produit que nous pensons être le plus urgent. »
Pour beaucoup de startups, une série B est souvent suivie d’une expansion. Cependant, Hainy affirme que FairMoney consoliderait sa position sur ses marchés actuels. «Je pense que nous sommes très enthousiasmés par les opportunités au Nigeria et en Inde. Ce sont deux des quatre plus grands pays du monde et ils sont très mal desservis. »
Henry Obiekea, vice-président des marchés des capitaux, FairMoney
Il a également souligné que bien que l’espace fintech en Inde et au Nigeria possède certaines similitudes, il y a plus de personnes en Inde qui possèdent un certain niveau d’identification numérique par rapport au Nigeria.
Il y a eu également une table ronde sur le rôle des startups fintech dans l’inclusion financière au Nigeria. Il mettait en vedette Nicole Yembra, fondatrice et associée directrice de Chrysalis Capital, Sonnie Ayere, GMD/PDG, DLM Capital Group, Yaw Mante, responsable des finances, FairMoney, et Bayo Rotimi, directeur général de Greenwich Merchant Bank.
Malgré les progrès enregistrés par les startups fintech dans le pays, le jury ne sait toujours pas quel impact elles ont réellement avec la grande majorité du pays n’ayant toujours pas accès au système financier. Hainy voit cela comme un défi et pense que FairMoney est parfaitement positionné pour relever ce défi.
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