L’argent reste un sujet silencieux en Inde. Les adultes discutent à peine des finances entre eux, encore moins avec leurs enfants, et, par conséquent, les enfants indiens grandissent sans une réelle compréhension de la gestion de l’argent.
En fait, de nombreuses études ont révélé que les jeunes Indiens ne gèrent leurs finances qu’à l’âge d’au moins 24 ans, au moment où ils terminent leurs études et commencent à gagner de l’argent. Ajoutez à cela le fait que la plupart des banques ne sont pas axées sur la technologie et ne peuvent donc pas s’adapter aux sensibilités des plus jeunes – le produit final est financièrement irresponsable mais gagne de jeunes adultes.
Conscients de l’importance d’une gestion financière prudente, les parents ont commencé à rechercher des solutions qui pourraient les aider à autonomiser leurs enfants – et les startups fintech ont bien rempli cet espace sous la forme de néobanques.
Les néobanques gagnent régulièrement du terrain en raison de leur spécialisé offrandes et approche axée sur la technologie, qui font appel aux sensibilités de la génération «Instagram» et «Swiggy» en proposant des services à la demande au bout des doigts.
Une telle startup est Morse, fondée en 2020 par l’ex-IITian Bhagaban Behera (PDG), consultant en stratégie devenu entrepreneur Nakul Kelkar (également le COO), et ancien cadre de Hewlett Packard Sriharsha Setty (directeur technique de Walrus). Le trio d’ingénieurs vient d’horizons professionnels variés, mais la vision de rendre la jeune génération intelligente sur le plan financier les a incités à franchir le pas de l’entrepreneuriat.
«La jeunesse indienne est mal desservie en matière bancaire. L’Inde compte plus de 300 millions de jeunes de moins de 24 ans – près de 20% de la population indienne, mais les banques ne se concentrent toujours pas sur ce segment car elles n’ont pas d’emploi, ne gagnent pas beaucoup ou ne contractent pas de prêts, etc. », explique Bhagaban. Ton histoire.
Fondateurs de Walrus
Walrus résout ce problème en fournissant une plateforme exclusivement adapté pour les jeunes Indiens qui peuvent les aider non seulement à accéder à leurs banques sur leurs téléphones, mais aussi apprendre à gérer son argent grâce à la fonction d’analyse des paiements qui permet de suivre les économies et les dépenses.
Plus qu’un compte d’épargne
Au-delà de l’épargne et des transactions en ligne, Walrus vise à éduquer les utilisateurs sur le monde des services financiers, y compris les instruments d’investissement et les prêts. Le prochain ensemble de fonctionnalités qu’il développe comprendra des fonctionnalités d’investissement et d’épargne intelligente.
«En jouant sur l’épargne, les investissements, etc., Walrus a l’intention de conduire la jeune génération vers un voyage vers une solide intelligence financière», déclare Bhagaban.
Téléchargeable uniquement via le Playstore actuellement, l’application nécessite l’achèvement du KYC numérique pour enregistrer de nouveaux utilisateurs. Les utilisateurs et leurs parents peuvent transférer des fonds sur leur nouveau compte Walrus via netbanking, carte de débit ou UPI. La startup, qui propose des services bancaires en partenariat avec RBL Bank et Mastercard, émet également des cartes de débit à ses clients, qu’ils peuvent ensuite utiliser pour leurs achats en ligne.
Encore nu, l’appli prévoit d’ajouter prochainement d’autres fonctionnalités telles que les services d’investissement et de crédit.
«La jeune génération d’aujourd’hui a des attentes très élevées vis-à-vis de son compte bancaire, et Walrus vise à leur offrir l’expérience premium qu’ils méritent», déclare Bhagaban.
À ce jour, Walrus a 200 000 utilisateurs enregistrés sur sa plateforme, avec des transactions en des crores de roupies. La startup vise à atteindre 10 millions d’utilisateurs actifs en transaction en Inde d’ici 2022.
Fintech pour le futur
Ayant soulevé un tour de pré-semences de Better Capital et des anges tels que Raghunandan G (ex-PDG de Taxi4Sure) et Raveen Sastry (co-fondateur de Myntra), la néobanque est à la recherche d’une série A dans un proche avenir.
La startup fintech fait sa revenu principalement des transactions par carte effectuées via la carte Walrus qu’elle délivre à ses utilisateurs. À l’avenir, il espère facturer sa base d’utilisateurs pour les produits sélectionnés.
En raison de sa nature numérique, Walrus est accessible aux utilisateurs de partout au pays. Il se concentre actuellement sur élargir sa base d’utilisateurs et ajouter plus de fonctionnalités à son produit en Inde, mais aimerait également explorer le Marché d’Asie du Sud-Est, Dit Bhagaban.
Les principaux concurrents de Walrus comprennent des startups telles que Birdfin, une application fintech qui enseigne la gestion de l’argent aux enfants grâce à la gamification; FamPay, La première néobanque indienne pour adolescents qui permet aux parents de suivre les dépenses et les économies; et Finin, une néobanque qui fournit des informations basées sur l’IA sur les dépenses et suit les économies.
Bien que la taille du marché des fintechs destinés aux enfants et aux jeunes adultes ne soit pas immédiatement discernable puisqu’elle en est encore à ses balbutiements, le marché de la fintech dans son ensemble devrait atteindre 85 milliards de dollars d’ici 2025, contre 26,3 milliards de dollars en 2019, avec un TCAC de 22,7% selon à ResearchAndMarkets.com.
Les startups Fintech qui se concentrent sur les adultes de demain sont sur le point de prendre une part importante du gâteau.