Comment la start-up fintech basée à Bengaluru, Zeta, fournit des solutions bancaires en ligne aux entreprises

En raison de la pénétration croissante d’Internet et de la disponibilité de smartphones bon marché, l’Inde a assisté à une révolution numérique. Avec des initiatives comme Digital India, le gouvernement central a exhorté les gens à adopter les moyens numériques, en particulier pour les transactions monétaires. L’espace de paiement numérique indien a fait un grand bond, surtout après la démonétisation en 2016.

Plusieurs entreprises ont lancé leurs services innovants pour rendre les paiements en ligne fluides et facilement accessibles. Une telle startup est Zeta India, dont le siège est à Bangalore qui fournit solutions numérisées pour les banques et les entreprises, y compris les avantages fiscaux numériques pour les employés, les récompenses et les solutions de cafétéria automatisées.

Ramki Gaddipati, Bhavin Turakhia et Murali Nair

Fondée en 2015 par Bhavin Turakhia et Ramki Gaddipati, Zeta est une plate-forme néo-bancaire cloud complète pour l’émission de produits de crédit, de débit et prépayés, permettant aux banques et aux institutions financières de lancer des produits fintech modernes pour les particuliers et les entreprises.

Parler avec Ton histoire, Murali Nair, président des services bancaires de Zeta, a déclaré: «Les technologies des logiciels bancaires sont bloquées dans les années 80 en raison des anciens systèmes centraux qui sont à peine capables de faire face au système numérique d’aujourd’hui. L’idée est d’aider les banques et les entreprises de technologies financières à utiliser la plate-forme Zeta pour répondre aux besoins des clients natifs du numérique. »

Produits et services

Selon le site officiel de la société, Zeta propose une gamme de services, dont un suite d’avantages intelligents basée sur le cloud appelée avantages fiscaux Zeta qui permet aux employés de numériser toutes sortes de remboursements d’économie d’impôt tels que les remboursements mobiles, le carburant, les remboursements de gadgets, les cartes-cadeaux et bien plus encore.

Ses solution de cafétéria numérique, Zeta Express, offre des commandes basées sur des applications dans les cafétérias et une solution de paiement sans espèces. La fonctionnalité a également permet des options de paiement basées sur une carte d’identité de bureau, facilitant et sécurisant les transactions.

Expliquant l’application de services bancaires mobiles de Zeta, Murali a déclaré qu’ellefonction super pin ‘ – une broche dynamique à quatre chiffres générée par l’application – et est lié à la carte de l’utilisateur. «Normalement, nous devons nous souvenir de la broche ou du mot de passe en ligne d’une carte pour effectuer des transactions. Cela devient gênant pour les personnes possédant plusieurs cartes. Avec l’application bancaire de Zeta, il suffit de sélectionner la carte qu’ils souhaitent utiliser pour le paiement et d’obtenir instantanément la super broche pour effectuer des paiements par e-commerce ou PoS. Cette broche change automatiquement après 120 secondes, donc, ne peut être utilisé par personne d’autre », ajoute-t-il.

L’application fournit également une fonctionnalité appelée centre familial à travers lequel les utilisateurs peuvent générer instantanément une carte numérique pour les membres de leur famille. Avec cette fonctionnalité, les utilisateurs pourront restreindre l’utilisation des cartes à certains endroits ou limiter la transaction. Par exemple, on peut émettre de telles cartes numériques à leurs enfants, puis ils peuvent plafonner le montant de la transaction à 2 000 roupies ou limiter leur utilisation aux seuls restaurants familiaux.

Présentation de Cipher

En janvier 2020, Zeta a présenté son Solution ACS (serveur de contrôle d’accès), Cipher, pour fournir un service d’authentification de second facteur. Il vise à aider les banques et les institutions financières à protéger leurs utilisateurs contre les menaces de sécurité en sauvegarde des pages OTP utilisé lors des transactions en ligne.

Selon le communiqué officiel, la nouvelle solution ACS n’a pas besoin de données sensibles au paiement telles que PAN, la date d’expiration de la carte ou CVV pour effectuer l’authentification.

Murali explique également que le La solution ACS a été conçue pour prendre en charge un énorme volume de transactions. Il a ajouté que le même mois, Zeta a présenté la capacité de Cipher à traiter un million de transactions en une seconde. Cette innovation survient à un moment où l’Inde enregistre un maximum de 4 163 transactions par seconde, a-t-il affirmé.

Modèle d’affaires et plus

Murali a expliqué que Zeta fonctionne sur le modèle B2B2C. Il agit comme un fournisseur de services technologiques où il propose ses produits technologiques aux banques et aux entreprises fintech. Bien qu’il ait refusé de divulguer le prix, il a expliqué que Zeta facture les banques en fonction du nombre de transactions ou du nombre de clients. Pendant ce temps, il dispose d’un modèle de partage des revenus pour les startups fintech.

Actuellement, les solutions de Zeta sont utilisées par les émetteurs de BFSI en Inde, en Asie et en LATAM. Zeta compte des banques telles que RBL Bank, IDFC First Bank et Kotak Mahindra Bank comme ses clients, ainsi que 14 000 entreprises. il a ajouté qu’environ quatre millions d’utilisateurs utilisent Zeta via leur banque et d’autres institutions financières.

Selon lui, l’entreprise a augmenté pendant la crise des coronavirus alors que la pandémie a forcé les gens à passer en mode numérique de services au milieu de la fermeture.

La startup a actuellement 450-480 employés travailler de plus 11 villes indiennes comme Mumbai, New Delhi, Hyderabad, Bengaluru, Chennai, Pune, Kolkata, Nashik, Vadodara, Kochi et Ahmedabad.

Parlant des plans futurs, Murali a déclaré que Zeta est étendre sa présence aux États-Unis et au Royaume-Uni. À long terme, la startup vise à bouleverser l’espace bancaire et à devenir le premier acteur de l’espace. Il s’efforce de devenir la solution unique par défaut pour tous les besoins bancaires numériques.

Certains autres joueurs notables offrant des services similaires sont NiYO, Happay et Zaggle, entre autres. En dehors de cela, d’autres acteurs tels que Airtel Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Jio Payments Bank, Paytm Payments Bank, et bien d’autres, s’efforcent de revendiquer la première place dans l’espace néo-bancaire en Inde.

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